تقرير
التأمين الباراميتري لبناء المرونة المالية
يقدم هذا التقرير المشترك بين برنامج الأمم المتحدة الإنمائي وبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي دراسات حالة ورؤى وأدوات لتحسين فهم كيفية عمل السياسات البارامترية لحماية الأشخاص والأصول في حالة حدوث صدمة.
برنامج الأمم المتحدة الإنمائي وجنرال إلكتريك لبناء مرونة الشركات الصغيرة والمتوسطة في آسيا
برنامج الأمم المتحدة الإنمائي وجنرال إلكتريك لبناء مرونة الشركات الصغيرة والمتوسطة في آسيا
تم النشر في 05 مارس، 2024
كوالالمبور - في 6 مارس 2024، اجتمعت شركة جنرالي وبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي (UNDP) مع ممثلين من وزارة المالية الماليزية وبنك نيجارا ماليزيا ورابطة الشركات الصغيرة والمتوسطة في ماليزيا والمجتمعات التأمينية والمالية، لتقديم حلول ملموسة لتعزيز قدرة الشركات الصغيرة على الصمود في مواجهة تغير المناخ والمخاطر الأخرى.
تشكّل المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الحجم 97% من القطاع الخاص في بلدان رابطة أمم جنوب شرق آسيا، وهي تشكّل ركيزة ومحركاً للتنمية الاجتماعية والاقتصادية. إلا أن نموها وبقاءها مهددان بمجموعة كبيرة من التحديات طويلة الأمد. وتشمل هذه التحديات الحصول على التمويل، ومحدودية الموارد البشرية والاستخدام المحدود للتكنولوجيا - ولكن أيضًا المخاطر المتزايدة بسرعة، ولا سيما مناخنا المتغير (مثل التأثير المباشر للفيضانات أو الأعاصير، أو العبء المتزايد للإجهاد الحراري) والأزمات الصحية مثل الجائحة الأخيرة.
ويزيد من حدة هذه التهديدات الافتقار إلى إدارة المخاطر وآليات المواجهة والتغطية التأمينية. وتشير التقديرات إلى أن أقل من 5% فقط من الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في منطقة الآسيان لديها أي شكل من أشكال التأمين، وفقًا لتقرير برنامج الأمم المتحدة الإنمائي - جينيرالي "بناء قدرة الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في جنوب شرق آسيا" الذي تم إطلاقه في هذا الحدث.
يركز التقرير على تايلاند وماليزيا، ويقترح نهجًا جديدًا لتحديد المخاطر التي تواجه المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والاحتياجات الخاصة من خلال تقسيم سلاسل القيمة ذات الأولوية مثل المطاط الطبيعي والأغذية والإقامة وتجارة الجملة والتجزئة والكهرباء والإلكترونيات. ومن هذا المنطلق، يقدم التقرير تفاصيل الحلول الشاملة التي تأخذ بعين الاعتبار كلاً من أدوات نقل المخاطر والتخفيف من المخاطر، والتي تشمل تجميع التأمين مع التقنيات الجديدة أو المنصات الرقمية.
كما أصدرت شركة جنرالي وبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي إطار عمل منع الخسائر للشركات الصغيرة والمتوسطة، وهي أداة رقمية تستفيد من البيانات لرفع جاهزية الشركات الصغيرة والمتوسطة ووعيها بالمخاطر المتعلقة بالمناخ والطقس، بدءاً من ماليزيا بمخاطر الفيضانات. وستتاح هذه الأداة المجانية على الإنترنت على منصة سهلة الاستخدام، وستكون متاحة للاستخدام من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة الماليزية. ويجري تطوير تطبيق للهواتف المحمولة وسيتم تكراره لاستخدامه في بلدان آسيا الأخرى.
في أعقاب إطلاق برنامج الأمم المتحدة الإنمائي "جنرال إلكتريك صندوق تحدي ابتكار التأمين لماليزيا في سبتمبر 2023، عرضت الفعالية أيضًا أربعة حلول مبتكرة للتأمين لتعزيز قدرة الشركات الصغيرة والمتوسطة على الصمود في مواجهة المخاطر المناخية وغيرها من المخاطر.
في الأشهر المقبلة، سيتم الإعلان عن المرشحين النهائيين الذين سيحصل اثنان منهم على جائزة تصل قيمتها إلى 40,000 دولار أمريكي لكل منهما، إلى جانب المساعدة الفنية لدعم تطوير أفكارهم وفرصة الاستفادة من الحضور العالمي لجنرالي وبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي.
ويستند هذا الحدث إلى شراكةمتعددة السنوات بين جنرال إلكتريك للتأمينومرفق التأمين وتمويل المخاطر التابع لبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي، وهو جزء من مركز التمويل المستدام التابع لبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي. تعمل هذه الشراكة على تقليص فجوة الحماية للمجتمعات الضعيفة في جميع أنحاء العالم من خلال الوصول إلى حلول التأمين. يتماشى هذا العمل مع التزام أوسع نطاقاً لزيادة الوعي وتمهيد الطريق للتأمين من أجل إطلاق الأمن والاستدامة وزيادة مرونة الشركات الصغيرة والمتوسطة في البلدان النامية.
الشراكة الأوسع نطاقاً بين برنامج الأمم المتحدة الإنمائي وجنرال إلكتريك
دخل برنامج الأمم المتحدة الإنمائي وجنرال إلكتريك في شراكة مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي لدعم البلدان النامية في الحصول على حلول التأمين وتمويل المخاطر التي تعزز قدرة المجتمعات والشركات المحلية على الصمود. في إطار هذه الشراكة متعددة السنوات، خصصت جنرالي موارد فنية ومالية لمرفق التأمين وتمويل المخاطر التابع لبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي، وهو جزء من مركز التمويل المستدام التابع لبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي، من أجل زيادة الرفاهية الاجتماعية والاقتصادية لبعض أكثر الناس والأماكن ضعفاً في العالم. تمزج هذه الشراكة بين خبرة جنرالي في مجال التأمين وتركيز برنامج الأمم المتحدة الإنمائي على التمويل والتنمية على المدى الطويل.
وعلاوة على ذلك، ومن خلال هذه الشراكة، تساهم جنرال إلكتريك وبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي في تحقيق رؤية InsuResilience Vision 2025، والتي تشمل: الوصول إلى 500 مليون شخص من الفئات الضعيفة وتغطيتهم ضد الصدمات المناخية والكوارث؛ وحماية 150 مليون شخص من الفئات الضعيفة من خلال حلول التأمين متناهي الصغر؛ ووضع الابتكار في مجال التأمين في صميم أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة وخطة 2030.
مجموعة جنرالي
جنرالي هي إحدى أكبر شركات التأمين وإدارة الأصول العالمية. تأسست في عام 1831، وهي متواجدة في أكثر من 50 دولة في العالم، بإجمالي دخل أقساط تأمين بلغ 81.5 مليار يورو في عام 2022. يبلغ عدد موظفيها 82,000 موظف يخدمون 68 مليون عميل، وتتمتع المجموعة بمكانة رائدة في أوروبا وحضور متزايد في آسيا وأمريكا اللاتينية. يقع في صميم استراتيجية جنرالي التزامها كشريك مدى الحياة تجاه العملاء، والذي يتحقق من خلال الحلول المبتكرة والشخصية وتجربة العملاء الأفضل في فئتها وقدرات التوزيع العالمية الرقمية. لقد أدمجت المجموعة الاستدامة بشكل كامل في جميع خياراتها الاستراتيجية، بهدف خلق قيمة لجميع أصحاب المصلحة مع بناء مجتمع أكثر عدلاً ومرونة.
عن برنامج الأمم المتحدة الإنمائي
برنامج الأمم المتحدة الإنمائي هو منظمة الأمم المتحدة الرائدة التي تكافح من أجل إنهاء الظلم الناجم عن الفقر وعدم المساواة وتغير المناخ. من خلال العمل مع شبكتنا الواسعة من الخبراء والشركاء في 170 دولة، نساعد الدول على بناء حلول متكاملة ودائمة للناس والكوكب. مرفق تمويل التأمين وتمويل المخاطر التابع لبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي هو مبادرة رائدة تقع ضمن مركز التمويل المستدام التابع للمنظمة. ويعمل المرفق حالياً في 34 بلداً وسينتقل إلى 50 بلداً بحلول عام 2025. وتتماشى جميع أعمال مرفق التأمين وتمويل المخاطر مع أهداف رؤية InsuResilience Vision 2025 التي تهدف إلى تغطية 500 مليون شخص بحلول التأمين في البلدان النامية في السنوات الثلاث المقبلة.
"نظرًا لأن الشركات الصغيرة والمتوسطة تشكل 48.2% من العمالة الوطنية و38.4% من الناتج المحلي الإجمالي، فإن الدور الحاسم الذي تلعبه في النظام الاقتصادي لا شك فيه. ومع ذلك فهي تظل الأكثر عرضة للصدمات، سواء من الكوارث الطبيعية التي تفاقمت بسبب تغير المناخ أو الأوبئة أو غيرها من الاضطرابات في سلسلة التصنيع أو الخدمات اللوجستية. يجب علينا أن ندعم بسرعة بناء قدرة الشركات الصغيرة والمتوسطة على الصمود والبقاء في مواجهة جميع المخاطر المتوقعة من خلال أدوات وحلول شاملة ومبتكرة. وسيكون التأمين أحد أهم شبكات الأمان للشركات الصغيرة والمتوسطة."
- نيلوي بانيرجي، الممثل المقيم، برنامج الأمم المتحدة الإنمائي، ماليزيا
"في رابطة دول جنوب شرق آسيا (ASEAN)، حيث تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة 45٪ من الناتج المحلي الإجمالي الإقليمي، فإن تعرضها للمخاطر المتزايدة بسرعة لا يمثل تحديًا تنمويًا فحسب، بل يمثل أيضًا فرصة هائلة للقطاعين العام والخاص للتعاون ومساعدة الشركات على تطوير قدرتها على فهم هذه المخاطر وإدارتها".
— Jan Kellett, Global and Corporate Lead on Insurance and Risk Finance, Head of the Insurance and Risk Finance Facility, UNDP
"إن مجتمع المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في ماليزيا وتايلاند ومنطقة آسيا الأوسع نطاقًا جزء لا غنى عنه من قصص النمو والتنمية في هذه الأسواق. ومع ذلك، فهي تواجه مخاطر حقيقية ومكثفة للغاية من تغير المناخ وعوامل أخرى تؤثر على استمرارية الأعمال وقدرتها على اغتنام الفرص الناشئة. ويقع التأمين في صميم الحل لجعل الشركات الصغيرة والمتوسطة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة أكثر مرونة وهو القوة الدافعة وراء شراكة جنرال إلكتريك مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي. إن جلب برنامج EnterPRIZE للشركات الصغيرة والمتوسطة إلى آسيا، وإطلاق إطار عملنا لمنع خسائر الشركات الصغيرة والمتوسطة والتقدم في صندوق تحدي ابتكار التأمين الخاص بنا هي معالم رئيسية في جهودنا لدعم الشركات الضعيفة في آسيا. أنا متحمس لمواصلة تعاوننا مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي وإيجاد طرق جديدة لإحداث تأثير دائم."
- خايمي أنشوستيغي ميلغاريخو، الرئيس التنفيذي لشركة جنرالي الدولية
"في رابطة أمم جنوب شرق آسيا، حيث تشكل الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة 45% من الناتج المحلي الإجمالي الإقليمي، فإن تعرضها للمخاطر المتزايدة بسرعة لا يمثل تحديًا إنمائيًا فحسب، بل فرصة هائلة للقطاعين العام والخاص للالتقاء معًا ومساعدة الشركات على تطوير قدرتها على فهم هذه المخاطر وإدارتها"
- جان كيليت، رئيس مرفق التأمين وتمويل المخاطر، برنامج الأمم المتحدة الإنمائي
"إن مجتمع المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في ماليزيا وتايلاند ومنطقة آسيا الأوسع نطاقًا جزء لا غنى عنه من قصص النمو والتنمية في هذه الأسواق. ومع ذلك، فهي تواجه مخاطر حقيقية ومكثفة للغاية من تغير المناخ وعوامل أخرى تؤثر على استمرارية الأعمال وقدرتها على اغتنام الفرص الناشئة. ويقع التأمين في صميم الحل لجعل الشركات الصغيرة والمتوسطة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة أكثر مرونة وهو القوة الدافعة وراء شراكة جنرال إلكتريك مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي. إن جلب برنامج EnterPRIZE للشركات الصغيرة والمتوسطة إلى آسيا، وإطلاق إطار عملنا لمنع خسائر الشركات الصغيرة والمتوسطة والتقدم في صندوق تحدي ابتكار التأمين الخاص بنا هي معالم رئيسية في جهودنا لدعم الشركات الضعيفة في آسيا. أنا متحمس لمواصلة تعاوننا مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي وإيجاد طرق جديدة لإحداث تأثير دائم."
- خايمي أنشوستيغي ميلغاريخو، الرئيس التنفيذي لشركة جنرالي الدولية
"إن تعزيز ثقافة الاستدامة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة وضمان مرونتها المالية يعني دعم التنمية المستدامة وتقليص فجوة الحماية للمجتمعات الضعيفة. وهذا هو السبب الذي دفعنا إلى تطوير مبادرة EnterPRIZE للشركات الصغيرة والمتوسطة، وهي مبادرتنا الرائدة التي تدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في انتقالها إلى نماذج أعمال مستدامة اجتماعياً وبيئياً. واليوم، نشهد بفخر كبير أن هذا المشروع ينمو أيضاً في آسيا، مستفيدين من المشاركة التي قمنا بها مع آلاف الشركات الصغيرة والمتوسطة من جميع أنحاء أوروبا على مدى السنوات الماضية. نحن نؤمن إيمانًا راسخًا بأن الشراكات بين القطاعين العام والخاص والمشاركة المباشرة للشركات الصغيرة والمتوسطة نفسها ستكون حاسمة لتحقيق الأهداف التي نتشاركها مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي: هكذا سنبقى على المسار الصحيح لبناء مستقبل أكثر شمولاً وأكثر اخضرارًا للناس والكوكب."
- لوسيا سيلفا، الرئيس التنفيذي للاستدامة، مجموعة جنرالي
"لطالما كانت المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة محركًا رئيسيًا للنمو والابتكار في آسيا. ولا جدال في مساهماتها في تنمية هذه المنطقة، ومع ذلك فهي معرضة بشكل متزايد للمخاطر الناجمة عن تغير المناخ والتوترات الجيوسياسية واضطرابات السوق. وتعترف شراكتنا مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي بهذه التحديات وتهدف إلى استخدام حلول التأمين وتمويل المخاطر لزيادة التغطية بين الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وتعزيز قدرتها على الصمود. وقد صُممت جميع المبادرات المختلفة لتلبية احتياجات الشركات حيثما كانت في مسيرتها وضمان حصولها على الحلول التي تحتاجها لتزدهر. أنا ممتن للعمل الشاق الذي تم إنجازه في هذه الشراكة حتى الآن، وأتطلع إلى ما يمكننا تحقيقه معًا في المستقبل."
- روب ليوناردي، المسؤول الإقليمي الدولي - آسيا، جنرال إلكتريك