تكافل - توفير المرونة المالية لـ 100 مليون شخص بحلول عام 2030

لا يزال انتشار التأمين منخفضاً في معظم البلدان النامية حيث أن أقل من 7% من السكان يحصلون على أي نوع من منتجات التأمين في هذه البلدان، ولا يزال 95% من المخاطر غير مؤمن عليها. كما أن إمكانية الحصول على التأمين مقيدة أكثر في معظم البلدان التي تضم عددًا كبيرًا من السكان المسلمين حيث لا يزال الناس يحجمون عن شراء التأمين لأسباب اجتماعية وثقافية ودينية. 

تضم أكبر خمس دول ذات أغلبية سكانية مسلمة - إندونيسيا وباكستان وبنغلاديش ونيجيريا ومصر - حوالي مليار نسمة مجتمعة، ويقل عدد الأشخاص الذين يحصلون على التأمين عن 2% من السكان. 

التكافل - بناء المرونة المالية ضد المخاطر المناخية

- اطلع على عرض برنامج الأمم المتحدة الإنمائي حول التكافل هنا.

التأمين التكافلي هو بديل متوافق مع الشريعة الإسلامية للتأمين يقوم على التكافل والتعويض المشترك والمصلحة المشتركة، ويتكون من مساهمة أعضائه في صندوق مشترك للضمان ضد أي خسارة أو ضرر محتمل. على الرغم من أن التكافل موجود منذ ما يقرب من خمسة عقود، إلا أنه لا يزال يمثل حوالي 2% فقط من إجمالي أصول التمويل الإسلامي العالمية.

ينطوي التكافل، وهو حجر الزاوية في المرونة المالية الذي غالباً ما يتم تجاهله في كثير من الأحيان، على إمكانات هائلة يجب تسخيرها على نطاق أوسع. وفي حين أنه من المتوقع أن يرتفع نمو الأصول المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ليصل إجماليها العالمي إلى 5 تريليونات دولار أمريكي بحلول عام 2025، إلا أن قطاع التكافل لا يزال متخلفًا في مجال التمويل الإسلامي الواسع، حيث يمثل حاليًا 10% فقط من إجمالي الأصول. وحتى في الوقت الذي يستعد فيه سوق التكافل العالمي للنمو، حيث من المتوقع أن يبلغ إجمالي حجم السوق 97 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2030، إلا أنه لا يزال صغيرًا مقارنةً ببعض شركات التأمين العالمية التقليدية البارزة التي تكتتب بهذه القيمة من الأقساط كل عام على أساس مستقل فقط. لا يزال التكافل أداة غير مستغلة إلى حد كبير لتحقيق المرونة المالية.

ويوفر التكافل بديلاً إسلامياً للتأمين يمكن أن يعزز المرونة المالية في هذه القطاعات الضعيفة. فهو ينطوي على إمكانات كبيرة لتوفير الحماية من المخاطر المتوافقة مع الشريعة الإسلامية حيثما كانت الحاجة إليها ماسة في مواجهة الأخطار العالمية المتزايدة بسبب تغير المناخ. ويمكنها أن تلعب دورًا محوريًا في تقليل الخسائر العامة ودرء المخاطر التي تهدد سبل العيش والصحة والمحصول الزراعي والثروة الحيوانية للأسر والمزارعين والمشاريع الصغيرة التي تواجه الصدمات دون اللجوء إلى الحماية التقليدية من المخاطر أو شبكات الأمان المالي.

يمكن للتكافل أن يعزز القدرة على الصمود من خلال نشر المخاطر وإتاحة الحماية الاقتصادية من خلال توسيع نطاق الوصول إلى أدوات نقل المخاطر الشاملة التي تتماشى مع القيم الإسلامية لملايين الأفراد الذين يعانون من نقص الخدمات. ومع انخفاض معدل انتشار التأمين وتنافر التأمين التقليدي مع القيم الثقافية مما يجعل العديد من المجتمعات المسلمة عرضة للمخاطر غير المؤمنة، فإن الاستخدام الاستراتيجي لحلول التكافل يمكن أن يوسع نطاق الحماية الشاملة من المخاطر ليشمل الفئات المحرومة من الخدمات. ويمكن أن تؤدي الرعاية المستهدفة لقطاع التكافل إلى توسيع نطاق الحماية الشاملة من المخاطر المناخية لتشمل الفئات السكانية المسلمة الضعيفة التي لا تحظى عادةً بخدمات التأمين التقليدية. 

يمكن أن يوفر التعاون الإستراتيجي الذي يستفيد من مسار نمو التكافل الحماية من المخاطر على نطاق واسع حيثما كان ذلك ضروريًا للغاية. وقد يشمل ذلك حلولاً لتحويل المخاطر على المستوى السيادي، وقطاعي المحاصيل والثروة الحيوانية، وتجميع عروض التكافل مع الصكوك والائتمان الإسلامي وخدمات التمويل الأصغر. ويعد الاستثمار في تطوير المنتجات، والبنية التحتية للتوزيع، وبيئة السياسات التمكينية أمرًا ضروريًا لتحقيق إمكانات التكافل في التنمية العادلة والمستدامة.

يمكن للتعاون العالمي في مجال التكافل أن يعزز المرونة المالية للمجتمعات والأسر الضعيفة في البلدان التي تضم عددًا كبيرًا من السكان المسلمين من خلال الجمع بين صانعي السياسات وأصحاب المصلحة في جانبي الطلب والعرض والجهات المانحة. ويمكن تحقيق ذلك من خلال توفير البيئة المواتية لحلول التكافل، وتطوير منتجات تكافل مبتكرة، وتطوير أنشطة السوق للمجتمعات المحلية. 

مائدة مستديرة تكافل 1

في 5 سبتمبر، استضاف برنامج الأمم المتحدة الإنمائي، بالتعاون مع بيت التمويل الكويتي، أول اجتماع مائدة مستديرة لتحالف التكافل في مدينة الكويت، حيث جمع بين المسؤولين الحكوميين وأوساط الصناعة والأوساط البحثية لمناقشة كيفية بناء المرونة المالية لـ 100 مليون شخص بحلول عام 2030.  

وفي المائدة المستديرة الأولى، بحث أكثر من 50 مشاركاً في المائدة المستديرة الأولى موضوع التكافل وآلياته وإمكانية توسيعه ليشمل شريحة أكبر من المجتمعات الضعيفة والمعرضة لمخاطر متزايدة في العالم. وقد تحققت أهداف المائدة المستديرة من خلال مشاركة أصحاب المصلحة المعنيين التوصيات والتحديات الرئيسية مع الاعتراف بالحاجة إلى التكاتف لتجميع الخبرات والموارد والقدرات والرؤية لتحقيق مرونة مالية أكبر للمجتمعات الضعيفة في جميع أنحاء العالم التي لا تستطيع عادةً الحصول على التأمين.  

مائدة مستديرة تكافل 2

عُقدت الطاولة المستديرة الثانية للقادة في الرياض، المملكة العربية السعودية في 9 أكتوبر 2023، كجزء من أسبوع المناخ في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. وقد عُقد هذا الحدث بعد اجتماع المائدة المستديرة الأولى للقادة الذي عُقد في مدينة الكويت في 5 سبتمبر 2023، حيث تمت مناقشة المفهوم الأولي لتحالف التكافل العالمي من قبل أصحاب المصلحة من مختلف البلدان الذين يمثلون الحكومات والجهات التنظيمية والجهات المانحة والمؤسسات المالية الإسلامية والأوساط الأكاديمية ومقدمي خدمات التكافل وإعادة التكافل.

وفي اجتماع المائدة المستديرة الثانية، أكد مختلف أصحاب المصلحة، بمن فيهم خبراء الصناعة وقادة التنمية وخبراء التكافل والمؤسسات، التزامهم بالحد من الضعف المالي لـ 100 مليون شخص في البلدان التي تضم أعداداً كبيرة من المسلمين بحلول عام 2030. وكان من أبرز ما ميز هذا الحدث النقاش حول تشكيل تحالف عالمي يهدف إلى تعزيز المرونة المالية من خلال حلول التكافل المبتكرة في البلدان النامية. الهدف: تطوير ما لا يقل عن 50 منتج تكافل مصمم خصيصاً لتلبية احتياجات هذه الأسواق.

فعالية COP28

توفير المرونة المالية في مواجهة المخاطر المناخية من خلال التكافل

استضافه صندوق التمويل الإسلامي التابع لبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي، والبنك الإسلامي للتنمية، ومعهد البنك الإسلامي للتنمية، والمكتب الإقليمي للدول العربية التابع لبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي بالشراكة مع بيت التمويل الكويتي وبرنامج الخليج العربي للتنمية (أجفند)

الأربعاء، 6 ديسمبر 2023، الساعة 15:30 - 17:00 (بتوقيت غرينتش+4)، جناح بنك التنمية الصناعية المشترك

ومن خلال رؤية مشتركة وجهد تعاوني بين صندوق التمويل الإسلامي التابع لبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي، والمكتب الإقليمي للدول العربية التابع لبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي، وبيت التمويل الكويتي وبرنامج الخليج العربي للتنمية "أجفند" والبنك الإسلامي للتنمية، سيسلط هذا الحدث الضوء على فرصة التكافل (بديل التأمين المتوافق مع الشريعة الإسلامية) لبناء المرونة المالية للمجتمعات الضعيفة، خاصة في البلدان التي تضم أعداداً كبيرة من المسلمين. تقرير جديد للبنك الإسلامي للتنمية وبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي حول "تأمين مستقبل مستدام: سيتم إطلاق تقرير جديد للبنك الإسلامي للتنمية وبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي حول "بناء القدرة على التكافل من أجل المناخ من خلال التكافل" خلال هذا الحدث، إلى جانب الالتزامات بمواصلة تطوير تحالف عالمي للتكافل.

اقرأ المزيد: فعالية "تكافل" COP28

الطريق إلى الأمام

ويلتزم برنامج الأمم المتحدة الإنمائي بتطوير التحالف وتنفيذه، ويقدر البرنامج الإنمائي تقديراً عميقاً الدعم القيم الذي قدمه كل من بيت التمويل الكويتي وبرنامج الخليج العربي للتنمية "أجفند" لعقد اجتماعات المائدة المستديرة والمضي قدماً في تطوير التحالف حتى وصل إلى حالته الراهنة.

ولتشغيل التحالف، ستتمثل الخطوات التالية في جمع الموارد اللازمة للإدارة المركزية للتحالف وتطوير إطار حوكمة التحالف، وإدارة تنسيق الاجتماعات مع الحكومات وأصحاب المصلحة، وأنشطة التواصل والتوعية، وتجميع موارد تقنية ومالية إضافية، وإنشاء مشروع أولي قطري ومشروع قيد الإعداد لتطوير حلول التكافل استجابةً للمخاطر المناخية في البلدان المستهدفة.

ولتيسير ذلك، سيشرع المنتدى المتكامل في إجراء تقييم خارجي لهيكل التحالف المقترح وإدارته. وستُتاح الفرصة للمتعاونين المهتمين لدراسة المقترح النهائي وتقديم مدخلات بشأنه.
ومن خلال العمل عن كثب مع المشاركين في المائدة المستديرة، سيصوغ برنامج الأمم المتحدة الإنمائي أيضاً وثيقة رسمية لأعضاء التحالف المحتملين للمصادقة عليها، تحدد أدوار ومسؤوليات أعضائه. وستحدد هذه الوثيقة بشكل شامل الآثار المترتبة على الانضمام إلى التحالف العالمي للتكافل، سواء من خلال الدعم الفني أو المساهمات المالية، مع توضيح المسؤوليات المرتبطة بها والتوقعات المترتبة على مختلف أنواع العضوية.