Colombia

Principales riesgos naturales

Terremoto, tsunami, inundación,

Ciclón

^{1 ¹ Fuente: https://drmkc.jrc.ec.europa.eu/inform-index/INFORM-Risk/Country-Risk-Profile}

Penetración de los seguros

3.2% (2022)

^{1 ¹ Fuente: https://www.economiayseguromapfre.com/number-12/the-latin-american-insurance-market-in-2022/}

Número de aseguradoras

20 compañías de seguros de vida y 23 de seguros distintos del seguro de vida; 22 compañías de seguros ofrecen microseguros y 31 ofrecen seguros masivos

^{1 ¹ Fuente: https://irff.undp.org/sites/default/files/2023-11/summary-country-diagnostic-colombia.pdf}

% Población activa dedicada a la agricultura

15% (2022)

^{1 ¹ Fuente: https://data.worldbank.org/indicator/SL.AGR.EMPL.ZS}

Pobreza multidimensional

4.8% (2015/2016)

^{1 ¹ Fuente: https://hdr.undp.org/system/files/documents/hdp-document/2023mpireporten.pdf}

% de la población cubierta por productos de seguros inclusivos

16%

^{1 ¹ Fuente:The Microinsurance Network, Landscape of Microinsurance 2023, Basado en una estimación de la población objetivo para Colombia de 38.922.789 personas.
https://microinsurancenetwork.org/resources/the-landscape-of-microinsurance-2023}

Clasificación de la biodiversidad

#nº 4 de 239 países y territorios (2023)

^{1 ¹ Fuente: https://worldrainforests.com/03highest_biodiversity.htm}

Contribución de las pequeñas empresas a la mano de obra

79% del empleo total (2024)

^{1 ¹ Fuente: https://www.bbvaresearch.com/en/publicaciones/colombia-a-review-to-micro-and-smes-in-colombia/}

Visión general

Colombia tiene una gran complejidad geológica, cerca del 86% de la población vive en zonas de riesgo sísmico, y el país tiene el segundo nivel más alto de biodiversidad del mundo. El cambio climático está agravando los riesgos para las personas y los ecosistemas. Pero los mecanismos de gestión de riesgos y la cultura aseguradora son aún incipientes; la penetración de los seguros es del 3,2% del PIB, y los seguros para las poblaciones rurales sólo representan el 8% de ese total. Los microseguros dirigidos a grupos de bajos ingresos representaron el 2,1% de las primas suscritas en 2022. Una mayor atención a los grupos vulnerables puede garantizar una mejor protección, al tiempo que permite al sector asegurador diversificar e innovar en su cartera de productos.
El PNUD está facilitando el desarrollo de los seguros en Colombia, junto con aseguradores, reaseguradores, intermediarios, instituciones gubernamentales, reguladores, clientes y socios estratégicos.

Nuestro trabajo en cifras

5.6

Millones de beneficiarios previstos

Llegar a la gente a través de soluciones de seguros y financiación de riesgos.

4

Soluciones de seguros en desarrollo

Proteger a las personas, el empleo, la agricultura y el patrimonio público.

3

Procesos institucionales y políticos

Reforzar el entorno propicio para la ampliación de los seguros.

300

Participantes en el programa de formación

Fomento de la capacidad de los países en materia de seguros y financiación de riesgos.

Nuestros proyectos

Reforzar la resistencia financiera rural
Se ha diseñado una solución paramétrica de seguros a medida para la protección de los medios de subsistencia de los pequeños agricultores no bancarizados de seis departamentos/estados, con el fin de reducir la brecha de protección relacionada con riesgos climáticos como las precipitaciones extremas y la sequía. Se está desarrollando un sistema rápido de pago directo para pequeños agricultores vulnerables. El proyecto cuenta con el apoyo del Acuerdo Tripartito (TPA), una asociación público-privada entre el PNUD, 20 de las mayores aseguradoras del mundo en el marco del Foro de Desarrollo de Seguros, y el Ministerio Federal Alemán de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ).
El PNUD también está ayudando a desarrollar un módulo de capacitación para las prácticas de agricultura sostenible y los mecanismos financieros asociados.
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Aumentar la capacidad actuarial para mejorar la gestión del riesgo financiero
La Iniciativa Global Actuarial Milliman (GAIN) del PNUD tiene como objetivo ayudar a los países a predecir y prepararse para los riesgos mediante el aumento de la capacidad actuarial, lo que permite una mejor modelización del riesgo y una tarificación más precisa de los mecanismos de seguros y protección social. La iniciativa GAIN está trabajando para mejorar la formación actuarial en Colombia a través de programas de formación, oportunidades de tutoría y apoyo a los profesionales actuariales.

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Proteger la biodiversidad y las pequeñas empresas mediante seguros innovadores
En cooperación con BIOFIN, la Iniciativa Financiera para la Biodiversidad, el PNUD está implementando un Desafío de Innovación en Colombia, que reúne a la industria aseguradora, incluyendo aseguradoras, reaseguradoras, bancos comerciales, ONGs y asociaciones ambientales, para desarrollar un producto de seguro mínimo viable para inversiones en biodiversidad. El reto se centra en generar una herramienta de seguros para soluciones basadas en la naturaleza, bancos de hábitats, protección del capital natural y/o soluciones verdes en el sector agrícola. La herramienta de seguros debe considerar la dinámica específica del negocio, el riesgo a cubrir y su relación con el capital verde asegurado.
En una iniciativa separada, en colaboración con la asociación de seguros Fasecolda, la Banca de las Oportunidades y el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, el PNUD está promoviendo los seguros para las unidades productivas no agrícolas, como los comerciantes, los propietarios de pequeños hoteles y los hogares, como palanca clave para generar resiliencia y bienestar financiero. El trabajo implica cooperar con el sector privado desarrollando productos de seguros innovadores, así como desarrollar la educación y la investigación sobre seguros inclusivos y gestión de riesgos.
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En colaboración con Finagro, el Banco de Desarrollo Agropecuario de Colombia, el PNUD está diseñando un producto paramétrico junto con un módulo de educación financiera sobre el riesgo y el uso de prácticas agroclimáticas para llegar a 5.100 pequeños agricultores de zonas vulnerables al cambio climático.
Con el Programa Mujeres Protegidas de la Vicepresidencia de la República, el PNUD está apoyando el desarrollo de un proyecto para proteger 4.100 unidades productivas de mujeres a través de seguros paramétricos que ofrecen cobertura contra sequías, exceso de lluvias y terremotos en zonas rurales y urbanas. El PNUD colabora con el sector privado para impartir educación financiera a las asociaciones de mujeres.
El PNUD está innovando en la producción de datos para la Encuesta Nacional sobre la Demanda de Inclusión Financiera, centrándose en las ciencias del comportamiento y la creación de prototipos, en cooperación con el Lab Accelerator.