PNUD Colombia trabaja por la inclusión financiera y la protección de los comerciantes

Bogotá, D.C. 11 de octubre de 2024. El PNUD Colombia, en colaboración con el Fondo para la Financiación de Seguros y Riesgos del PNUD y el Laboratorio Acelerador del PNUD, Fasecolda y Banca de las Oportunidades, han anunciado los ganadores de un Desafío de Innovación celebrado para promover la inclusión financiera de las pequeñas empresas en Colombia. El reto tenía como objetivo promover soluciones innovadoras que mejoren el acceso a la financiación y a los seguros de los comerciantes del país.

Entre los participantes en el reto había 42 organizaciones diversas, desde aseguradoras y reaseguradoras hasta bancos, fintechs, insurtechs, proveedores de datos, pasarelas de pago, académicos y cooperativas. Los participantes trabajaron juntos en 17 equipos para idear soluciones innovadoras que integren financiación y seguros, diseñadas para satisfacer las necesidades específicas de los comerciantes.

El primer puesto fue para el equipo de Colmena Seguros, Entre Amigos y Bemovil, que desarrolló la iniciativa "Easy". Esta innovadora solución ofrece un crédito rotativo de hasta 5.000.000 de pesos colombianos, con pagos diarios o semanales adaptados a la capacidad de cada negocio participante, e incluye un seguro incorporado para proteger contra daños y robos. Con el apoyo de BeMovil, también se anima a las pequeñas empresas a participar en mecanismos de ahorro y crecimiento sostenible.

El equipo de Seguros Bolívar, Daviplata y Fenalco ocupó el segundo lugar con "Veci Ágil" ("Vecinos Ágiles"). Esta solución busca fortalecer y promover la sostenibilidad de las pequeñas empresas a través de un enfoque integral. Incluye un préstamo renovable con desembolsos directos a los proveedores, así como un seguro paramétrico para PYME, diseñado para proteger a los comerciantes de riesgos climáticos como lluvias torrenciales, terremotos e inundaciones. La solución se implantará por fases, empezando por el crédito digital para capital circulante con pagos mensuales y seguro de protección de pagos. Más adelante se adaptará para ofrecer opciones de pago semanales o quincenales, junto con apoyo personalizado a los comerciantes. En fases más avanzadas, se introducirá un préstamo renovable y un seguro paramétrico, ampliando la cobertura y reforzando la resiliencia de las pequeñas empresas frente a las catástrofes naturales.

El primer clasificado recibirá hasta 25.000 dólares, mientras que el segundo recibirá hasta 15.000 dólares, que se utilizarán en asistencia técnica para estructurar, diseñar y poner en marcha el prototipo. Las dos mejores iniciativas también tendrán la oportunidad de participar directamente en el Laboratorio de Innovación en Seguros del PNUD, coordinado por el Servicio de Financiación de Seguros y Riesgos del PNUD.

El jurado que evaluó las propuestas estuvo integrado por Bárbara Magnoni, Presidenta de EA Consultores; María José Naranjo, Vicepresidenta de Estrategia Corporativa de Bancoldex; Belén Gómez, Coordinadora de U-RUS, adscrita a la Presidencia Ejecutiva de Ríos Uruguay Seguros (RUS); Luis Francisco Serrano, Representante de los Comerciantes; Juan David Castaño, Vicepresidente de Fortalecimiento Empresarial de la Cámara de Comercio de Bogotá; Diego Herrera, Especialista Líder en Mercados Financieros del Banco Interamericano de Desarrollo; y Nicolás Rodríguez, Country Manager de PayRetailers.

Los criterios de evaluación incluían la conveniencia de la solución para los comerciantes, la viabilidad del modelo financiero y de seguros, y la viabilidad técnica de la ejecución del proyecto a gran escala. El jurado también tuvo en cuenta el impacto social de las propuestas y su capacidad para promover la formalización y la sostenibilidad de las pequeñas empresas.

Este Reto a la Innovación ha demostrado el poder de la colaboración entre diversos sectores para promover la creación de soluciones innovadoras en materia de seguros. Las iniciativas no sólo pretenden cerrar las brechas financieras a las que se enfrentan los pequeños comerciantes, sino también fortalecer las capacidades, la sostenibilidad y la resiliencia de sus negocios. Con ello, el proyecto contribuye a apoyar la capacidad productiva permanente de los comerciantes de Colombia, que desempeñan un papel fundamental en la economía local y en el bienestar de las comunidades a las que sirven.

Más información sobre el Reto a la Innovación

El reto tuvo la suerte de recibir el valioso apoyo de socios que actuaron como mentores, expertos temáticos y facilitadores durante todo el proceso, aportando sus conocimientos al diseño de soluciones integrales, eficaces y sostenibles.

El ejercicio se centró en comprender las necesidades de los comerciantes. Para comprender plenamente sus retos, el equipo organizador llevó a cabo visitas, grupos de discusión y diálogos con diversos actores del ecosistema, y las aportaciones obtenidas de estos ejercicios sirvieron de base para el desarrollo del reto. Durante la sesión de ideación, el Laboratorio de Aceleración del PNUD presentó una innovadora herramienta de realidad aumentada que permitía a los participantes acercarse al día a día de los tenderos.

Este reto pone de relieve los esfuerzos conjuntos del gobierno nacional, los socios internacionales y el sector financiero y de seguros para trabajar en la consecución de los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Fomentar la resiliencia económica y social de los pequeños comerciantes ayuda a estos actores vitales a permanecer en el mercado, apoyando su crecimiento y garantizando que puedan seguir contribuyendo al bienestar y al desarrollo de las comunidades locales.