Lancement d'un nouveau programme pour développer les capacités actuarielles en assurance non-vie au Ghana

Face à la multiplication des catastrophes, des crises et des chocs, les actuaires ont un rôle de plus en plus crucial à jouer dans les opérations quotidiennes et la durabilité du secteur de l'assurance.

La "pratique actuarielle non-vie", qui traite de polices telles que les dommages matériels et la responsabilité civile, est particulièrement importante. Les risques couverts par les assureurs non-vie ont tendance à être de courte durée et nécessitent une expertise actuarielle non exclusive pour des produits bien développés avec une tarification appropriée, une surveillance étroite des risques, des études d'expérience et des projections de réserves précises.

Au Ghana, les compétences internes en matière d'actuariat non-vie sont limitées, la quasi-totalité des travaux actuariels non-vie étant confiée à des consultants externes. La Commission nationale des assurances (NIC) du Ghana a identifié ce déficit et son effet d'entraînement possible sur le secteur de l'assurance. En 2021, la NIC s'est attaquée au problème en faisant de la mise en place d'une fonction actuarielle interne pleinement opérationnelle une exigence réglementaire pour toutes les compagnies d'assurance. La loi stipule en outre que la fonction actuarielle interne ne peut être externalisée.

Le Programme de développement des capacités actuarielles en assurance non-vie (Programme NACDev) a été officiellement lancé le 29 janvier 2024 pour aider les assureurs à se conformer à cette réglementation. Fruit d'une collaboration entre la NIC et l'Actuarial Society of Ghana (ASG), avec le soutien de l'Initiative actuarielle mondiale du PNUD Milliman (GAIN), le programme contribuera à développer les capacités et les ressources actuarielles des compagnies d'assurance non-vie opérant sur le marché ghanéen de l'assurance au cours des trois prochaines années.

Le programme vise notamment à accroître le nombre et les capacités techniques du personnel chargé des fonctions actuarielles. Il comprend également l'élaboration de cadres, de lignes directrices et de manuels opérationnels sur des missions et des fonctions actuarielles spécifiques, ainsi que des formations spécialisées qui favorisent un développement technique efficace en vue de l'essor du secteur de l'actuariat non-vie au Ghana.

Une équipe de neuf actuaires de Milliman a travaillé en étroite collaboration avec le PNUD, l'ASG et la NIC pendant les nombreux mois qui ont précédé le lancement. Le programme Milliman GAIN du PNUD a également lancé plusieurs autres initiatives en partenariat avec la NIC, l'ASG, la Ghana Insurance Association (GIA), l'Université du Ghana et des actuaires locaux, notamment en s'appuyant sur le programme de formation actuarielle des diplômés (GAT) de l'ASG, en élaborant des tables de mortalité sur la vie assurée à l'usage du secteur, en mettant en relation des professionnels de l'actuariat en exercice avec des mentors internationaux et en fournissant un soutien scolaire pour les examens actuariels.

Le résultat attendu du programme NACDev d'ici à la fin de 2024 est que toutes les compagnies d'assurance générale s'efforcent de se conformer à la loi sur les assurances en disposant du personnel actuariel junior et senior adéquat.

Dans son discours, le Commissaire aux assurances par intérim, M. Kofi Andoh, a réitéré l'importance du soutien que le Ghana reçoit de Milliman, en partenariat avec le Mécanisme de financement des assurances et des risques (IRFF) du PNUD, pour renforcer les capacités des professionnels de l'actuariat au Ghana. Il a souligné l'importance pour les acteurs de l'industrie de profiter de cette opportunité unique et très accessible offerte pour soutenir l'industrie de l'assurance.

À l'instar du Ghana, la plupart des pays en développement sont préoccupés par leur capacité actuarielle limitée et par le manque de données, notamment sur les populations les plus exposées et sur les risques climatiques émergents. Cette combinaison d'expertise actuarielle limitée et d'indisponibilité de données de qualité conduit involontairement à une mauvaise tarification, ce qui se traduit par des produits d'assurance ou des offres de produits limitées qui sont inabordables pour la majorité et qui n'apportent que peu de valeur à la majorité de la population. L'initiative actuarielle mondiale du PNUD et de Milliman vise à combler ces lacunes.

Participants au lancement du programme NACDev au Ghana, 29 janvier 2024

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