Assurance et financement des risques du PNUD - Aperçu 2023

L'IRFF EN CHIFFRES : UNE INFLUENCE ET UN IMPACT CROISSANTS

Depuis son lancement officiel en 2021, le Mécanisme de financement des assurances et des risques (MFAR) du PNUD s'est considérablement développé en ajoutant de nouveaux pays à son portefeuille, en diversifiant sa programmation, en élargissant son soutien à la mise en œuvre et aux politiques dans les pays, et en renforçant son engagement extérieur.

Aujourd'hui présent dans 34 pays, l'IRFF est en passe de devenir ce pour quoi il a été conçu : un guichet unique pour les solutions d'assurance et de financement des risques, pour les familles, les communautés, les entreprises et les pays dans un monde de plus en plus risqué. Dans les domaines de l'agriculture, des biens publics, de la santé, des infrastructures, de la gestion des finances publiques et bien d'autres encore, l'IRFF collabore avec les gouvernements pour créer les conditions propices à la gestion des risques financiers à long terme et élabore des solutions de résilience financière en partenariat avec le secteur de l'assurance. 

Les partenariats ont toujours été au cœur du travail de l'IRFF. Le plus grand programme de travail du PNUD dans le domaine de l'assurance et du financement des risques est un partenariat avec le Forum pour le développement de l'assurance et 17 des plus grandes compagnies d'assurance du monde, financé par le gouvernement allemand. Ce partenariat, connu sous le nom d'accord tripartite, est actif dans 22 pays et bénéficie d'une capacité de risque de 5 milliards de dollars de la part de l'industrie. Un nouveau programme avec la Fondation Bill et Melinda Gates, axé sur le renforcement de la résilience financière des petits exploitants agricoles face aux risques climatiques, repose sur des partenariats solides, en commençant par les agriculteurs, en passant par les assureurs et les régulateurs, jusqu'aux acteurs de la chaîne de valeur qui dépendent des produits des agriculteurs pour leurs activités commerciales.

Parallèlement à ces initiatives à grande échelle, le PNUD a conclu des partenariats bilatéraux avec des membres clés du secteur de l'assurance afin d'apporter leur expertise directement aux pays et aux communautés. En collaboration avec Milliman, l'un des principaux fournisseurs de services actuariels, le Fonds fiduciaire international soutient le développement du marché de l'assurance dans tous les pays où il est présent. Cette année, l'IRFF a lancé deux Insurance Innovation Challenge Funds (IICF) avec des partenaires - Generali et la Fédération internationale des coopératives et mutuelles d'assurance (ICMIF) - et lancera un autre IICF pour ses pays de programme plus tard cette année - soutenant le développement de solutions d'assurance innovantes avec au moins cinquante assureurs nationaux dans 25 pays.

Pour la première fois depuis que le PNUD mesure les progrès en matière de développement, soit depuis 32 ans, le développement a reculé en raison des effets de la pandémie, du changement climatique, de l'instabilité socio-économique et des conflits, autant de facteurs qui se sont conjugués pour plonger davantage de personnes dans la pauvreté et éroder des décennies de progrès durement acquis en matière de développement. 

L'écart entre ce qui est assuré et ce qui ne l'est pas dans les pays en développement atteint 90 %, voire plus. Dans le même temps, l'appel humanitaire des Nations unies pour 2023 a dépassé pour la première fois les 50 milliards de dollars, soit plus de dix fois plus que dix ans auparavant. Il est évident que non seulement la charge du risque financier pèse lourdement sur les épaules des nations développées et de leurs communautés, mais aussi que la réponse internationale a été jusqu'à présent largement dominée par la réaction, et non par la prévention, et non par la résilience financière.

Cependant, le Rapport mondial sur le développement humain 2022 a également souligné comment l'assurance, en plus de l'investissement et de l'innovation, peut aider les pays et les communautés à faire face à l'incertitude croissante et à gérer la panoplie de risques auxquels ils sont confrontés.

LA FACILITÉ D'ASSURANCE ET DE FINANCEMENT DES RISQUES DU PNUD TRAVAILLE ACTUELLEMENT DANS 34 PAYS RÉPARTIS DANS CINQ RÉGIONS AFIN D'AIDER LES PAYS À RENFORCER LEUR RÉSILIENCE FINANCIÈRE.

AU FUR ET À MESURE QUE LES TRAVAUX SE DÉVELOPPENT AU NIVEAU NATIONAL, IL EXISTE DES EXEMPLES PROBANTS DE LA MANIÈRE DONT L'ASSURANCE PEUT SOUTENIR LE DÉVELOPPEMENT DURABLE ET À LONG TERME EN PROTÉGEANT LES ACQUIS ET EN ANTICIPANT L'AUGMENTATION DES RISQUES ET DES DOMMAGES.

L'ASSURANCE, C'EST DU CONCRET

Les travaux du PNUD en matière d'assurance et de financement des risques couvrent tous les domaines, du financement des risques souverains et du développement du marché de l'assurance à la gestion des finances publiques et à l'égalité des sexes. À travers ses programmes, le travail de l'IRFF touche à presque tous les ODD et à presque tous les aspects de la vie et de l'existence.

Des pays stables à revenu intermédiaire aux États fragiles, l'IRFF place le transfert de risques au cœur du développement dans tous les pays où il intervient. Grâce à cinq initiatives clés, le MFRI continue d'étendre sa programmation afin de fournir des solutions d'assurance et de financement des risques à un plus grand nombre de personnes, de communautés, d'entreprises et de pays.

Les exemples de pays ci-dessous illustrent la manière dont l'IRFF renforce les capacités des ministères des finances, soutient le développement du marché de l'assurance, élabore des solutions complexes de financement des risques en partenariat avec l'industrie, et bien d'autres choses encore.

Inscrivez-vous à la lettre d'information du PNUD IRFF pour vous tenir au courant des progrès réalisés par les pays.

MEXIQUE : ASSURANCE AGRICOLE POUR LES PETITS EXPLOITANTS

ACCORD TRIPARTITE PAYS

Ces dernières années, le Mexique a connu une augmentation drastique de la fréquence et de la gravité des catastrophes, ce qui a eu un impact important sur l'économie du pays, en particulier dans le secteur de l'agriculture. Au cours des deux dernières décennies, plus de 80 % des pertes économiques totales dues aux catastrophes météorologiques ont affecté ce secteur, 87 % des cultivateurs de maïs du sud du Mexique faisant état d'effets négatifs dus au changement climatique et aux événements météorologiques. Les petits exploitants, qui cultivent souvent des terres non irriguées, sont les plus vulnérables aux pertes de récoltes causées par les inondations et les sécheresses.

En collaboration avec le Secrétariat du Trésor et du Crédit public et le Secrétariat de l'Agriculture et du Développement rural en 2022, le projet tripartite mexicain a développé et piloté avec succès une solution d'assurance paramétrique souveraine qui couvre plus de 10 000 petits exploitants agricoles contre les inondations et les sécheresses. La couverture a été déclenchée deux fois au cours de l'essai pilote, et plus de 1 400 producteurs ont reçu un paiement direct pour rendre leurs moyens de subsistance et leurs communautés plus résistants au changement climatique.

Les résultats positifs de l'essai pilote ont été soumis au Secrétariat du Trésor et du Crédit public, qui cherchera à son tour des ressources fédérales pour le paiement des primes afin de poursuivre l'extension du projet en 2024 par le biais du budget fédéral. En plus de jouer un rôle de coordination, de gestion de projet et de rassemblement, l'IRFF travaille en étroite collaboration avec le gouvernement mexicain pour que la gestion et le transfert des risques soient au cœur de la manière dont le pays aborde le changement climatique et le développement.

Le travail plus large de l'IRFF au Mexique comprend également un exemple de l'engagement à placer le genre et l'autonomisation des femmes au centre de tous ses programmes, avec des activités dédiées à l'alphabétisation financière axée sur le genre et à la formation à l'élaboration de politiques pour les agences gouvernementales, conduisant à la création d'une gestion des risques financiers et d'un environnement de marché de l'assurance plus équitables.

PAKISTAN : RENFORCER LA RÉSILIENCE FINANCIÈRE À LONG TERME APRÈS LES INONDATIONS DE 2022

ACCORD TRIPARTITE CONVOCATION AU BOUCLIER NATIONAL ET MONDIAL

Le Pakistan est l'un des pays les plus vulnérables au changement climatique, notamment aux inondations dues à la déforestation et à la fonte des glaciers. Les inondations de 2022, qui ont causé des pertes économiques de plus de 30 milliards de dollars et touché 33 millions de personnes, ont mis en évidence cette vulnérabilité, une grande partie de la vallée de l'Indus ayant été submergée par les eaux. Une grande partie de la vallée de l'Indus a été submergée par les eaux, et ce juste après des inondations d'une ampleur similaire en 2010.

La résilience financière est très faible dans l'ensemble du pays. Les biens publics ne sont pas uniformément couverts par l'assurance et la pénétration de l'assurance au Pakistan ne représente que 0,9 % (0,29 % pour l'assurance non-vie) du produit intérieur brut, ce qui signifie que le poids du risque financier pèse lourdement sur les épaules de chaque famille, entreprise et institution pakistanaise. Qui plus est, la reconstruction et le redressement, s'ils doivent se faire, doivent être financés par de l'argent "neuf", ce qui représente un défi de taille pour un pays comme le Pakistan qui dispose d'une marge de manœuvre budgétaire limitée.

Le soutien du PNUD au Pakistan dans le domaine de l'assurance et du financement des risques est considérable et couvre de nombreux domaines. Une grande partie de ce soutien répond directement au Cadre de redressement, de réhabilitation et de reconstruction résilient (4RF) du pays. Le 4RF met l'accent sur la nécessité non seulement de reconstruire, mais aussi de renforcer la résilience de la nation, en mettant l'accent sur l'assurance et le financement des risques en tant que deux des priorités stratégiques. En tant que pays tripartite, le PNUD travaille à l'élaboration d'une solution significative de financement des risques avec ses partenaires de l'industrie, tout en investissant dans le développement du marché de l'assurance dans un ensemble de secteurs critiques. Une conférence importante, qui se tiendra plus tard dans l'année et qui visera à remettre le transfert de risques au cœur du développement du Pakistan, s'inscrit dans ce cadre. En outre, le gouvernement pakistanais a demandé au PNUD de soutenir l'engagement du Pakistan dans le Bouclier mondial contre les risques climatiques, une initiative du V20 et du G7 visant à soutenir les solutions de financement et d'assurance en matière de risques climatiques et de catastrophes, en aidant à convoquer et à coordonner les efforts visant à apporter au pays un financement supplémentaire pour le transfert des risques, dont il a grandement besoin.

TANZANIE : RENFORCER LA GESTION DES RISQUES FINANCIERS DU SECTEUR AGRICOLE TANZANIEN

ACCORD TRIPARTITE PAYS & RÉSILIENCE DES PETITS AGRICULTEURS PAYS

La Tanzanie est exposée aux risques liés aux phénomènes météorologiques extrêmes, tels que les variations saisonnières accrues des précipitations et des températures, ainsi que les sécheresses et les inondations fréquentes et prolongées. On estime à 140 millions de dollars la perte économique annuelle moyenne due aux pertes de rendement des principales cultures (banane, pomme de terre, etc.) liées à la sécheresse dans les conditions climatiques actuelles. Le travail du PNUD en matière d'assurance et de financement des risques en Tanzanie s'inscrit dans le cadre de l'accord tripartite et du programme de résilience des petits exploitants agricoles, financé par la Fondation Bill et Melinda Gates. Le projet tripartite se concentre sur les solutions de financement des risques et la transformation à long terme des marchés de l'assurance, tandis que le projet de résilience des petits exploitants agricoles se concentre principalement sur le renforcement de la résilience financière des petits exploitants agricoles face aux risques climatiques. La résilience financière à long terme du secteur agricole est un thème essentiel des deux programmes. Une grande partie de ce travail a été guidée par le rapport de diagnostic sur le paysage tanzanien de l'assurance et du financement des risques, qui a aidé le PNUD et ses partenaires à commencer à développer des solutions financières souveraines à long terme parallèlement au développement du marché agricole pour les produits de base clés.

Parallèlement à ces initiatives à grande échelle, le PNUD a conclu des partenariats bilatéraux avec des membres clés du secteur de l'assurance afin d'apporter leur expertise directement aux pays et aux communautés. En collaboration avec Milliman, l'un des principaux fournisseurs de services actuariels, le Fonds fiduciaire international soutient le développement du marché de l'assurance dans tous les pays où il est présent. Cette année, l'IRFF a lancé deux Insurance Innovation Challenge Funds (IICF) avec des partenaires - Generali et la Fédération internationale des coopératives et mutuelles d'assurance (ICMIF) - et lancera un autre IICF pour ses pays de programme plus tard cette année - soutenant le développement de solutions d'assurance innovantes avec au moins cinquante assureurs nationaux dans 25 pays.

La Tanzanie bénéficie également de plusieurs autres domaines d'assistance technique fournis par le PNUD et ses partenaires. Ses principaux collègues des ministères et des agences ont participé à une formation détaillée sur le financement des risques liés au climat et aux catastrophes (CDRF) ainsi qu'à une certification internationale sur l'assurance inclusive afin de soutenir la transformation du paysage de l'assurance en Tanzanie. La Tanzanie fait également partie de l'évaluation de l'Initiative actuarielle mondiale du PNUD et de Milliman (GAIN), qui a mis en évidence les principales limites de la Tanzanie, telles que la pénurie d'actuaires qualifiés, ce qui a entraîné une dépendance à l'égard d'autres pays pour le soutien actuariel. Compte tenu de ces défis, le PNUD redouble d'efforts pour renforcer les capacités actuarielles locales en partenariat avec le gouvernement et les entités d'assurance, par le biais d'une stratégie globale sur cinq ans comprenant un cours professionnel d'actuariat et un programme de mentorat, qui fournit une formation aux étudiants afin de renforcer l'expertise actuarielle de la Tanzanie. Pour en savoir plus sur le paysage tanzanien de l'assurance et du financement des risques, cliquez ici.

Des représentants du gouvernement, du secteur privé et d'autres parties prenantes participant à la certification internationale en assurance inclusive pour aider les pays à transformer le paysage de l'assurance en Tanzanie.

ACCORD TRIPARTITE PAYS

Comme de nombreux pays d'Afrique, le Ghana est très vulnérable aux risques et aux chocs dus en grande partie au changement climatique. Les inondations sont l'un des risques les plus dommageables pour le Ghana et, au cours des 50 dernières années, le pays a connu plus de 30 inondations majeures, dont 17 ont directement touché la capitale du pays, Accra. La population du Ghana (31 millions d'habitants en 2020) devrait doubler au cours des 30 prochaines années, et une grande partie de ce phénomène se produira probablement dans les zones urbaines, contribuant ainsi à l'urbanisation rapide à laquelle le pays est déjà confronté. De nombreux citadins d'Accra et d'autres villes sont relativement pauvres et vulnérables, et souffrent de manière disproportionnée d'une forte exposition aux inondations et d'une faible résilience financière - 70 % des Ghanéens n'ont pas accès à l'assurance et 42 % de la population n'a pas accès aux services financiers.

En collaboration avec le ministère des finances et l'organisation nationale de gestion des catastrophes (NADMO), le projet tripartite au Ghana vise à renforcer la résilience financière des communautés à faible revenu dans la région du Grand Accra et à leur permettre de rétablir leurs activités économiques après une grave inondation grâce à un produit d'assurance paramétrique, tout en améliorant la capacité de réponse de la NADMO. Cette solution devrait bénéficier à environ 5,67 millions de personnes dans la région et avoir un impact à long terme sur la résilience financière des Ghanéens vivant en milieu urbain.

En plus de jouer un rôle de coordination, de gestion de projet et de rassemblement des parties prenantes, l'IRFF continue de travailler sur la structure de gestion des risques financiers à long terme du pays, y compris l'élaboration d'un plan d'urgence pour le financement des risques de catastrophe, qui a été adopté par le gouvernement.

L'IRFF collabore également avec le Ghana Insurance College (GIC) pour mettre en place un programme certifié de formation à l'assurance inclusive et avec la National Insurance Commission pour la création d'une feuille de route sur la réglementation de l'assurance inclusive. Le Ghana a également bénéficié du partenariat entre le GAIN et Milliman pour renforcer les compétences actuarielles et les capacités d'analyse des données et améliorer la modélisation des risques locaux. Tout le travail de l'IRFF au Ghana est guidé par les connaissances acquises grâce à son processus de diagnostic, qui résume le paysage de l'assurance et du financement des risques du pays.

Cliquez sur la photo pour voir l'histoire complète du sauvetage du FSO : l'assurance comme catalyseur pour éviter 20 milliards de dollars de dommages.

CONSTRUIRE DES PARTENARIATS POUR ATTEINDRE LA RÉSILIENCE FINANCIÈRE POUR TOUS

Le MFPR a entretenu et développé des partenariats qui lui permettent de tirer parti de son expertise, de ses ressources et de ses réseaux pour faire avancer sa mission de promotion d'un développement durable et inclusif grâce à des solutions d'assurance et de financement des risques.Des partenariats stratégiques pour des objectifs stratégiques :

La Fédération internationale des coopératives et mutuelles d'assurance (ICMIF)

RENFORCER LA PROTECTION FINANCIÈRE DES POPULATIONS VULNÉRABLES

L'ICMIF a cofinancé un fonds d'innovation en assurance avec l'IRFF pour inciter les assureurs mutuels et coopératifs à développer des produits d'assurance pour les populations vulnérables et à faible revenu. Le UNDP-ICMIF Challenge Fund a sélectionné quatre projets en Inde, au Kenya, au Sri Lanka et au Malawi pour développer des programmes de micro-assurance existants afin d'atteindre de nouveaux clients et de nouveaux marchés.

MILLIMAN

RENFORCER LE DÉVELOPPEMENT DU MARCHÉ DE L'ASSURANCE

En septembre 2022, le PNUD et Milliman ont créé l'Initiative actuarielle mondiale (GAIN) pour aider les pays en développement à mieux comprendre et gérer leurs risques climatiques en renforçant les capacités actuarielles et en approfondissant les marchés de l'assurance. Un an plus tard, cette initiative audacieuse et unique est en plein essor ; plus de 50 "ambassadeurs" de Milliman ont animé des ateliers dans 10 pays du programme IRFF et les autres pays participeront à la GAIN en 2024.

GÉNÉRALI

SOUTENIR LA RÉSILIENCE DES PME

Dans le cadre de ce partenariat de trois ans, Generali et l'IRFF travaillent ensemble pour faire progresser la résilience des PME (petites et moyennes entreprises) face aux risques climatiques. Le partenariat a récemment lancé un Insurance Innovation Challenge Fund pour la Malaisie, et livrera un cadre de prévention des sinistres des PME d'ici la fin de 2023 et un rapport sur la résilience des MPME dans l'ASEAN, avec un accent particulier sur la Thaïlande et la Malaisie, au premier trimestre 2024.

L'AVENIR : PROTÉGER UN MONDE OÙ LES RISQUES AUGMENTENT

Malgré la fréquence, la gravité et la complexité croissantes des crises, la résilience financière de millions de communautés dans le monde reste incroyablement faible. En Afrique subsaharienne, seules trois personnes sur cent disposent d'une assurance, quelle qu'elle soit. Le déficit de protection (l'écart entre les pertes assurées et non assurées) dans les pays en développement reste largement supérieur à 90 % dans de nombreux pays en développement.

Le risque de crise financière pèse sur les épaules de presque tous les habitants des pays en développement. Pourtant, le volume des ressources de développement consacrées à la gestion des risques financiers, que ce soit par le biais de la gestion des finances publiques, de solutions de financement des risques souverains et sous-souverains ou du développement du marché de l'assurance, reste très faible. La grande majorité des financements de crise se fait encore après la crise, si tant est qu'ils aient lieu.

LA DEMANDE DE SERVICES DE RÉSILIENCE FINANCIÈRE AUGMENTE RAPIDEMENT

Au cours de l'année écoulée, le mécanisme d'assurance et de financement des risques du PNUD a reçu des demandes de la part de 35 pays, au-delà de ses ressources existantes, pour une série de soutiens dans les domaines de l'assurance, du financement des risques et du transfert de risques. Le volume croissant de ces demandes souligne non seulement le besoin général de ressources supplémentaires pour l'assurance et le financement des risques, mais aussi la reconnaissance de la manière dont le PNUD lui-même peut et doit étendre son travail dans ce domaine, en apportant plus d'expertise, en construisant plus de partenariats et en aidant de plus en plus de pays à placer le transfert de risques au cœur du développement.

Quelques-unes des tendances de l'année à venir :

Nouvelles initiatives développées et mises en œuvre

Un nouvel ensemble d'initiatives et de travaux est déjà prévu pour 2024, y compris le lancement du Fonds mondial d'intervention et la plateforme de formation IRFF pour les pays et les praticiens de l'assurance dans les pays en développement. L'accent sera mis sur l'intégration de l'assurance et du financement des risques dans le développement, avec des travaux sur l'interaction du transfert de risque avec les contributions déterminées au niveau national (CDN), les plans nationaux d'adaptation (PAN), les initiatives de gestion des finances publiques et les cadres de financement nationaux intégrés.

Des partenariats renforcés et étendus

Le PNUD continuera à développer et à mettre en œuvre ses partenariats existants, notamment les 17 partenaires industriels de l'Accord tripartite et les partenariats bilatéraux avec l'ICMIF, Generali et Milliman - en respectant son engagement à servir de base à l'augmentation des ressources techniques et financières pour les pays à risque. Plusieurs nouveaux partenariats seront également lancés en 2024 - surveillez cet espace !

L'écosystème mondial de l'assurance et du financement des risques se développe

Il est très probable que 2024 verra de nouveaux investissements dans l'écosystème mondial du transfert de risques, en particulier lorsque l'attention se portera sur la création d'un fonds pour les pertes et dommages prêt pour la COP28. Le PNUD, par le biais de son travail au sein du système des Nations unies, du Bouclier mondial contre le risque climatique, du Forum pour le développement de l'assurance, et d'autres encore, continuera à jouer son rôle en plaçant l'assurance et le financement des risques au cœur du développement et en travaillant avec les gouvernements et les partenaires pour renforcer la résilience financière des communautés et des pays à travers le monde.

L'IRFF poursuit sa croissance

Pour répondre à la demande croissante à la fois dans les pays d'opération existants et dans de nouveaux pays, l'ambition de l'IRFF est d'étendre son travail opérationnel à 50 pays d'ici 2025. Cette expansion sera à la fois géographique et programmatique, avec de nouveaux domaines ajoutés qui ont été développés, tels que le travail dédié aux États fragiles et touchés par des conflits.

TOUTES CES ÉVOLUTIONS SONT CONFORMES À L'ENGAGEMENT DE L'IRFF DE TRAITER LES RISQUES DE MANIÈRE PROACTIVE ET DE RENFORCER LA RÉSILIENCE FINANCIÈRE DANS UN MONDE DE PLUS EN PLUS INCERTAIN.

Prenez contact avec nous à l'adresse irff@undp.org.