Takaful - Apporter la résilience financière à 100 millions de personnes d'ici 2030

La pénétration de l'assurance reste faible dans la plupart des pays en développement, où moins de 7 % de la population a accès à un produit d'assurance, quel qu'il soit, et où 95 % des risques ne sont pas assurés. L'accès à l'assurance est encore plus limité dans la plupart des pays à forte population musulmane, car les gens restent réticents à souscrire une assurance pour des raisons socioculturelles et religieuses. 

Les cinq premiers pays à majorité musulmane - l'Indonésie, le Pakistan, le Bangladesh, le Nigeria et l'Égypte - totalisent environ 1 milliard d'habitants et moins de 2 % de la population a accès à l'assurance. 

Takaful - Renforcer la résilience financière face aux risques climatiques

- Accéder à l'offre du PNUD sur le Takaful ici.

Le Takaful est une alternative à l'assurance conforme à la charia, basée sur la solidarité, l'indemnisation conjointe et la prospérité partagée, qui consiste pour ses membres à contribuer à un fonds mutuel pour se garantir contre des pertes ou des dommages potentiels. Bien que le Takaful existe depuis près de cinq décennies, il ne représente encore qu'environ 2 % de l'ensemble des actifs de la finance islamique mondiale.

Le Takaful, pierre angulaire souvent négligée de la résilience financière, recèle un immense potentiel qui doit être exploité à plus grande échelle. Alors que l'on s'attend à ce que la croissance des actifs conformes à la charia monte en flèche, atteignant un total mondial de 5 000 milliards de dollars américains d'ici 2025, le secteur du Takaful est à la traîne dans le vaste domaine de la finance islamique, ne représentant actuellement que 10 % de l'ensemble des actifs. Et même si le marché mondial du Takaful est appelé à se développer, avec un volume total projeté de 97 milliards de dollars d'ici à 2030, il reste modeste par rapport à certaines des principales compagnies d'assurance conventionnelles mondiales qui souscrivent chaque année des primes d'une valeur équivalente, rien que sur une base autonome. Le Takaful reste un outil de résilience financière largement sous-utilisé.

Le Takaful offre une alternative islamique à l'assurance qui peut favoriser la résilience financière de ces segments vulnérables. Il offre un potentiel considérable pour fournir une protection contre les risques conforme à la charia là où elle est le plus cruellement nécessaire face à l'amplification des risques mondiaux due au changement climatique. Il peut jouer un rôle essentiel dans la réduction des pertes publiques et la protection des risques pour les moyens de subsistance, la santé, les rendements agricoles et le bétail des ménages, des agriculteurs et des petites entreprises qui sont confrontés à des chocs sans pouvoir bénéficier d'une protection conventionnelle contre les risques ou de filets de sécurité financiers.

Le Takaful peut renforcer la résilience en diffusant les risques et en débloquant la protection économique grâce à l'élargissement de l'accès à des outils de transfert de risques inclusifs conformes aux valeurs islamiques pour des millions d'individus mal desservis. La faible pénétration de l'assurance et l'incongruité de l'assurance traditionnelle avec les valeurs culturelles rendant de nombreuses communautés musulmanes vulnérables aux risques non assurés, l'utilisation stratégique des solutions Takaful peut élargir le champ d'application de la protection inclusive des risques aux groupes mal desservis. Le développement ciblé du secteur Takaful peut étendre la protection globale contre les risques climatiques aux populations musulmanes vulnérables, généralement mal desservies par les modèles d'assurance conventionnels. 

Les collaborations stratégiques qui tirent parti de la trajectoire de croissance du Takaful peuvent fournir une protection contre les risques à grande échelle exactement là où elle est la plus essentielle. Il peut s'agir de solutions pour le transfert des risques au niveau souverain, les secteurs de la culture et de l'élevage, et le regroupement des offres de Takaful avec les Sukuk, le crédit islamique et les services de microfinance. Il est impératif d'investir dans le développement de produits, dans l'infrastructure de distribution et dans un environnement politique favorable pour réaliser le potentiel du Takaful en faveur d'un développement juste et durable.

Une collaboration mondiale sur le Takaful peut renforcer la résilience financière des communautés et des ménages vulnérables dans les pays à forte population musulmane en réunissant les décideurs politiques, les parties prenantes du côté de l'offre et de la demande et les donateurs. Cet objectif peut être atteint en créant un environnement favorable aux solutions Takaful, en élaborant des produits Takaful innovants et en développant des activités de marché pour les communautés. 

Table ronde Takaful 1

Le 5 septembre, le PNUD, en collaboration avec la Kuwait Finance House, a organisé la première table ronde de l'Alliance Takaful à Koweït City, réunissant des représentants du gouvernement, de l'industrie et de la recherche pour discuter de la manière dont le Takaful peut renforcer la résilience financière de 100 millions de personnes d'ici à 2030.  

Lors de la première table ronde, plus de 50 participants ont exploré le Takaful, ses mécanismes et la possibilité de l'étendre à une plus grande partie des communautés vulnérables, exposées à des risques croissants dans le monde. Les objectifs de la table ronde ont été atteints, les parties prenantes concernées partageant des recommandations et des défis clés tout en reconnaissant la nécessité de se réunir pour mettre en commun l'expertise, les ressources, les capacités et la vision afin de parvenir à une plus grande résilience financière pour les communautés vulnérables du monde entier qui n'ont normalement pas accès à l'assurance.  

Table ronde Takaful 2

La deuxième table ronde des dirigeants a eu lieu à Riyad, en Arabie saoudite, le 9 octobre 2023, dans le cadre de la Semaine du climat de la région MENA. L'événement a eu lieu après la première table ronde des dirigeants qui s'est tenue à Koweït City le 5 septembre 2023, où le concept initial de l'Alliance mondiale Takaful a été discuté par des parties prenantes de différents pays représentant des gouvernements, des régulateurs, des donateurs, des institutions financières islamiques, des universités, des fournisseurs de Takaful et de Retakaful.

Lors de la deuxième table ronde, diverses parties prenantes, notamment des experts du secteur, des responsables du développement, des experts du Takaful et des fondations, ont réaffirmé leur engagement à réduire la vulnérabilité financière de 100 millions de personnes dans les pays à forte population musulmane d'ici à 2030. L'un des points forts de l'événement a été la discussion sur la création d'une alliance mondiale visant à renforcer la résilience financière grâce à des solutions Takaful innovantes dans les pays en développement. L'objectif : développer au moins 50 produits Takaful sur mesure pour répondre aux besoins de ces marchés.

Événement COP28

Assurer la résilience financière face aux risques climatiques grâce au Takaful

Organisé par l'IRFF du PNUD, la Banque islamique de développement (BIsD), l'Institut de la BIsD et le Bureau régional du PNUD pour les États arabes (RBAS) en partenariat avec la Kuwait Finance House (KFH) et le Programme du Golfe arabe pour le développement (AGFUND).

Mercredi 6 décembre 2023, 15:30 - 17:00 (GMT+4), pavillon commun des BMD

Réalisé grâce à une vision commune et un effort de collaboration entre l'IRFF du PNUD, le Bureau régional du PNUD pour les États arabes (RBAS), la KFH, l'AGFUND, la BIsD et l'Institut de la BIsD, cet événement mettra en lumière l'opportunité pour le Takaful (une alternative d'assurance conforme à la charia) de renforcer la résilience financière des communautés vulnérables, en particulier dans les pays ayant une population musulmane importante. Un nouveau rapport de la BID et du PNUD intitulé "Insuring a Sustainable Future : Renforcer la résilience climatique grâce au Takaful" sera lancé lors de l'événement, ainsi que des engagements pour développer une Alliance mondiale pour le Takaful.

Lire la suite : COP28 Événement Takaful

La voie à suivre

Le PNUD s'est engagé dans le développement et la mise en œuvre de l'Alliance et apprécie vivement le soutien inestimable de la KFH et de l'AGFUND pour organiser les tables rondes et faire avancer le développement de l'Alliance jusqu'à son état actuel.

Pour rendre l'Alliance opérationnelle, les prochaines étapes consisteront à mobiliser des ressources pour la gestion centrale et le développement du cadre de gouvernance de l'Alliance, la gestion de la coordination des réunions avec les gouvernements et les parties prenantes, la communication et les activités de sensibilisation, la mobilisation de ressources techniques et financières supplémentaires, et la création d'un projet initial par pays et d'une réserve de projets pour développer des solutions Takaful en réponse aux risques climatiques dans les pays ciblés.

Pour faciliter cette démarche, l'IRFF lancera une évaluation externe de la structure et de la gouvernance de l'alliance proposée. Les collaborateurs intéressés auront la possibilité d'examiner la proposition finale et d'y apporter leur contribution.
En étroite collaboration avec les participants à la table ronde, le PNUD élaborera également un document officiel que les membres potentiels de l'Alliance devront approuver et qui définira les rôles et les responsabilités de ses membres. Ce document décrira de manière exhaustive les implications de l'adhésion à l'Alliance mondiale Takaful, que ce soit par le biais d'un soutien technique ou d'une contribution financière, en clarifiant les responsabilités et les attentes associées aux différents types d'adhésion.