Una asociación público-privada ofrece una innovadora solución de transferencia de riesgos para las inundaciones urbanas en Accra

En respuesta al creciente riesgo de inundaciones y a la limitada protección financiera, en 2022 se puso en marcha, en el marco del Acuerdo Tripartito, un proyecto para reforzar la resiliencia financiera de las comunidades propensas a las inundaciones en Ghana. Dirigido por el Ministerio de Finanzas de Ghana, el Mecanismo de Financiación de Seguros y Riesgos del PNUD y el Foro de Desarrollo de Seguros, con el apoyo del BMZ a través del Fondo de Soluciones de InsuResiliencia (ISF), el proyecto ha entregado con éxito dos productos de seguros paramétricos -una cobertura de exceso de precipitaciones y un producto de huella de inundación- que posicionan a Ghana como líder en la adaptación al riesgo de inundaciones urbanas.

Aumento del riesgo de inundaciones en África Occidental y en todo el mundo

Unas inundaciones históricas en África Occidental y Central han afectado a unos 6,6 millones de personas esta temporada de monzones, desencadenando una crisis humanitaria. El cambio climático ha intensificado el riesgo mundial de inundaciones, con efectos devastadores en los países en desarrollo, donde vive el 89% de la población mundial expuesta a inundaciones.

En Ghana se han producido más de 27 grandes inundaciones en las últimas tres décadas, 15 de las cuales afectaron a Accra, la capital en rápida expansión. Mientras aumenta la exposición a las inundaciones, la protección financiera sigue siendo escasa. Siete de cada diez ghaneses carecen de acceso a seguros y el 42% de la población sigue excluida de los servicios financieros básicos.

Aumentar la capacidad de Ghana para gestionar financieramente los riesgos de inundación

En medio de la escalada de los riesgos de inundación y la limitada protección financiera, se puso en marcha un proyecto para mejorar la resiliencia financiera de las comunidades propensas a las inundaciones en Ghana, en el marco del Acuerdo Tripartito . Dirigido por el Ministerio de Finanzas de Ghana, la Organización Nacional de Gestión de Catástrofes, la Comisión Nacional de Seguros, el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y el Foro de Desarrollo de Seguros (IDF), el proyecto pretendía reforzar la gestión local del riesgo de catástrofes. El proyecto contó con el apoyo financiero del InsuResilience Solutions Fund (ISF), ejecutado por KfW en nombre del Ministerio Federal Alemán de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ).

Tras dos años de desarrollo, el consorcio -integrado por Allianz, Swiss Re y HKV- presentó dos productos de seguros paramétricos: la cobertura por exceso de precipitaciones y el producto de huella de inundación. A diferencia de los seguros tradicionales, que se pagan en función de la evaluación de los daños, estas soluciones de seguros paramétricos ofrecen pagos más rápidos en función de parámetros predefinidos -como el nivel de precipitaciones o la gravedad de las inundaciones-, lo que permite a las comunidades recuperarse más rápidamente tras las inundaciones. Las zonas aseguradas han sido cuidadosamente seleccionadas para cubrir a los hogares vulnerables de los asentamientos informales y de bajos ingresos del área metropolitana de Accra (GAMA).

Imagen:Actores público-privados que han colaborado para dar vida a esta innovadora solución contra el riesgo de inundaciones.

Fomento de políticas y herramientas de riesgo de catástrofes relacionadas con las inundaciones

El PNUD, en estrecha colaboración con la Organización Nacional de Gestión de Desastres (NADMO) y otras partes interesadas del gobierno, dirigió la redacción de un Plan de Contingencia para Inundaciones, y la industria del Foro de Desarrollo de Seguros proporcionó apoyo técnico y aportaciones. El Plan da prioridad al despliegue de fondos procedentes del desembolso para ayuda alimentaria, refugio de emergencia y artículos de socorro no alimentarios, servicios logísticos, saneamiento ambiental y promoción de la higiene, restauración de los medios de subsistencia, restauración de los materiales de enseñanza y aprendizaje, y restauración de las infraestructuras críticas.

Junto con el desarrollo de la solución de financiación de riesgos, el PNUD ha formado a unos 40 profesionales en financiación de riesgos climáticos y de catástrofes; ha trabajado con la Escuela de Seguros de Ghana (GIC) para poner en marcha un programa de certificación de seguros inclusivos; y ha puesto en marcha clínicas de concienciación sobre seguros inclusivos con el Grupo de Coordinadores de Concienciación sobre Seguros como parte de la hoja de ruta reguladora de seguros inclusivos recientemente desarrollada con la Comisión Nacional de Seguros (NIC), cuyo objetivo es profundizar y fortalecer el desarrollo de los mercados de seguros locales. El PNUD colaboró con la NADMO en la realización de una serie de ejercicios de simulación para poner a prueba el plan de contingencia elaborado en el marco del proyecto. Los socios tripartitos están comprometidos con el aprendizaje y la mejora continuos, con planes para nuevas iniciativas de formación y capacitación en los próximos meses.

El desarrollo de las soluciones de transferencia de riesgos ya se ha completado, y todas las partes interesadas acogen con satisfacción la oferta al gobierno de Ghana de solicitar la financiación de primas del InsuResilience Solutions Fund para que el producto entre en el mercado y proteja a los hogares y empresas vulnerables que se enfrentan a riesgos de inundación persistentes y sus impactos. La oferta está siendo estudiada actualmente por el gobierno de Ghana.

"El proyecto tripartito de Ghana es un testimonio de cómo los sectores público y privado pueden unirse para reforzar la resiliencia frente al cambio climático. Con el desarrollo y la aplicación de dos soluciones innovadoras de seguros contra inundaciones diseñadas para la región del Gran Accra, nos acercamos un paso más a garantizar que las autoridades locales y las comunidades vulnerables estén mejor preparadas para cualquier incidente de inundación futuro." Niloy Banerjee - Representante Residente, PNUD Ghana

"El Programa Tripartito ha demostrado ser una poderosa plataforma para fomentar la colaboración entre actores públicos y privados, demostrando cómo el intercambio de conocimientos y la asociación pueden transformar los esfuerzos de resiliencia climática en regiones vulnerables. Al alinear la asistencia técnica y las herramientas innovadoras de financiación de riesgos y trabajar con el gobierno, estamos creando un impacto duradero a nivel nacional. El éxito de las soluciones de seguros paramétricos en Ghana es un testimonio de la misión del Programa, y las lecciones aprendidas de este proyecto pueden reproducirse y ampliarse a otras regiones. Deseo dar las gracias a todos los socios que han participado en este proyecto por sus continuos esfuerzos de colaboración." - Ivo Menzinger, Copresidente del Comité Operativo del Foro de Desarrollo de Seguros y Director General de Public Sector Business, Swiss Re.

"Con las dos soluciones innovadoras de seguro contra inundaciones desarrolladas en estrecha colaboración entre los socios del Acuerdo Tripartito y cofinanciadas por el FSI, Accra dispone ahora del mecanismo necesario para aumentar la protección financiera de su población vulnerable. El FSI está dispuesto a seguir apoyando la comercialización de este producto innovador. Una vez puesto en marcha, este proyecto tiene potencial para seguir ampliándose en el marco del Escudo Global, contribuyendo a reforzar la resiliencia de otras ciudades de Ghana". - Dra. Annette Detken, Directora del InsuResilience Solutions Fund (ISF)