Resistencia financiera en la región de los Estados árabes

El cambio climático está aumentando los riesgos en las naciones de todo el mundo, y los países en desarrollo de la región de los Estados Árabes no son una excepción. Desde las condiciones meteorológicas extremas, la escasez de agua y la erosión costera hasta las pérdidas agrícolas y los brotes de enfermedades, estos riesgos interconectados están poniendo en peligro las economías, las infraestructuras, la salud de las comunidades y la cohesión social en general.

Existe tanto la necesidad como la oportunidad de ampliar los beneficios para el desarrollo de los seguros y las soluciones de transferencia de riesgos en la región de los Estados Árabes, en consonancia con el Programa Regional del PNUD y la Estrategia INFF. También existe un potencial significativo en la región para el desarrollo de seguros inclusivos y Takaful, una alternativa a los seguros que cumple con la sharia.

El Mecanismo de Financiación de Seguros y Riesgos (IRFF) del PNUD está desarrollando soluciones innovadoras de protección en la región de los Estados árabes, incluidos programas avanzados en Egipto, Jordania y Argelia en el marco del Acuerdo Tripartito (TPA), una de las mayores asociaciones público-privadas en desarrollo entre el PNUD, el BMZ y 20 de las mayores aseguradoras del mundo en el marco del Foro de Desarrollo de Seguros.

Publicado en la COP28, el diagnóstico sobre seguros y financiación de riesgos del IRFF del PNUD para Egipto, Jordania y Argelia incluye una cartografía de los principales riesgos, el estado de los seguros inclusivos y la financiación de riesgos, y recomendaciones para ampliar la protección financiera.

Diagnóstico sobre seguros y financiación de riesgos en Jordania - Aspectos destacados

Jordania es uno de los países del mundo con mayor escasez de agua. Otros riesgos y peligros importantes son los terremotos, las heladas, los incendios forestales, las inundaciones repentinas, las plagas y las enfermedades.

En la actualidad, Jordania cuenta con un mercado de seguros inclusivos limitado; existe un plan de prestaciones hospitalarias en metálico para mujeres con bajos ingresos y se está elaborando una normativa sobre seguros inclusivos y microseguros.

Para desarrollar el mercado de la financiación del riesgo de catástrofes, es necesario aplicar adecuadamente la información sobre el riesgo de catástrofes, junto con una estrategia para la financiación del riesgo de catástrofes (DRF), la integración de la DRF en los marcos existentes y los pasos hacia la adopción de soluciones DRF soberanas.

Una recomendación clave para hacer crecer los seguros inclusivos en Jordania es desarrollar la capacidad del sector de los seguros para desarrollar y ofrecer una gama más amplia de productos de seguros inclusivos innovadores, incluso mediante el aprovechamiento de la tecnología y el apoyo al supervisor de seguros en la creación de un entorno normativo propicio.

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Argelia: Diagnóstico sobre seguros y financiación de riesgos - Aspectos destacados

La legislación argelina identifica 10 grandes riesgos y peligros, entre ellos terremotos, sequías, inundaciones e incendios forestales. Con un índice de penetración de los seguros del 1%, el sector asegurador argelino presenta una oportunidad para ampliar los seguros inclusivos adaptando los productos de seguros a las necesidades locales, especialmente en agricultura y vida crediticia. El Gobierno está abordando las dificultades de acceso a productos de seguros diversificados mediante el desarrollo de un segmento de seguros basados en la fe y el fomento de la oferta de productos de seguros innovadores.

La aceptación del seguro obligatorio contra catástrofes naturales (CATNAT) sigue siendo baja, teniendo en cuenta que más del 99% de los costes de las catástrofes se cubren con el gasto público. Dada la necesidad de racionalizar el gasto público, existe una gran oportunidad para desarrollar coberturas de seguros contra catástrofes naturales basadas en el mercado e instrumentos innovadores de financiación del riesgo soberano.

Las recomendaciones para ampliar las soluciones de seguros y transferencia de riesgos en Argelia incluyen, entre otras, revisar el diseño del régimen obligatorio de seguros contra catástrofes naturales, reestructurar el régimen de seguros contra catástrofes agrícolas, alinear los seguros y los programas de ayuda estatal y explorar soluciones adicionales de financiación del riesgo soberano.

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Egipto: Diagnóstico sobre seguros y financiación de riesgos - Aspectos destacados

Egipto se encuentra entre los países más expuestos y vulnerables al riesgo de catástrofes naturales, ocupando el puesto 24 de 192 países en el Informe sobre Riesgos Mundiales 2022. El país se enfrenta a elevados riesgos de inundaciones, tormentas, aumento de las temperaturas, subida del nivel del mar, terremotos y sequías.

Los seguros inclusivos en Egipto se centran en los microseguros, y los mayores avances hasta la fecha se han registrado en las pólizas de crédito-vida y accidentes personales. Está pendiente un nuevo proyecto de ley de seguros con disposiciones para los microseguros, presentado por la Autoridad de Regulación Financiera (FRA) en octubre de 2020. Entre los ámbitos de crecimiento cabe citar el microtakaful, con un gran potencial por explotar, y los seguros agrícolas, que están en gran medida ausentes del mercado.

El Gobierno de Egipto se ha comprometido a adoptar un enfoque integral para gestionar eficazmente la financiación del riesgo de desastres a través de la Estrategia Nacional para la Reducción del Riesgo de Desastres 2030 (NSDRR 2030). Sin embargo, Egipto aún tiene que presentar una estrategia específica y completa para la financiación y los seguros contra el riesgo de desastres.

El diagnóstico nacional de Egipto destaca la necesidad de fortalecer el entorno propicio para los seguros inclusivos a través de un apoyo normativo facilitador. Con una penetración en el mercado del 1%, deben crearse más oportunidades para el desarrollo y la distribución de productos, centrándose en los seguros agrícolas. En cuanto a la financiación del riesgo de catástrofes, debería mejorarse la recopilación de datos y la coordinación, y debería desarrollarse una estrategia global específica para la financiación del riesgo de catástrofes con el fin de potenciar el uso de instrumentos ex ante como los seguros e introducir un enfoque estratificado y rentable para la financiación del riesgo de catástrofes. 

Leer el diagnóstico nacional de Egipto

Oportunidad de ampliar Takaful para aumentar la resistencia financiera a los riesgos climáticos

Muchos de los principales enfoques de resiliencia financiera que utilizan soluciones de seguros convencionales para gestionar los riesgos climáticos no cumplen la Shari'ah y excluyen a las comunidades musulmanas vulnerables de una protección financiera fundamental.

Argelia, Jordania y Egipto son algunos de los muchos países con poblaciones musulmanas considerables que se enfrentan a riesgos crecientes, y donde se está explorando el Takaful como vía estratégica para mejorar la protección financiera de las comunidades vulnerables.

El informe conjunto del PNUD, la ISDB y la ISDBI "Insuring a Sustainable Future: Building Climate Resilience Through Takaful" presentado en la COP28 explora el potencial de Takaful como herramienta inclusiva para mejorar la resiliencia financiera de los países en desarrollo frente a los riesgos climáticos.

En 2024, el IRFF del PNUD, en coordinación con la Dirección Regional del PNUD para los Estados Árabes, tiene previsto basarse en estas pruebas para ampliar los beneficios para el desarrollo de los seguros y las soluciones de financiación de riesgos en los Estados Árabes a través de la Alianza Takaful.

Lea el Informe Takaful

Un próximo diagnóstico regional de los Estados Árabes del PNUD destacará los riesgos clave, especialmente los climáticos, el estado actual de los seguros inclusivos y la financiación del riesgo de catástrofes, así como recomendaciones para avanzar en los seguros, la financiación del riesgo y el desarrollo general de la región.

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