Los seguros pueden construir un futuro africano resistente al cambio climático

África, más que ningún otro continente, se ve desproporcionadamente afectada por el cambio climático. El reciente informe del Grupo Intergubernamental de Expertos sobre el Cambio Climático (IPCC) dibuja un sombrío panorama del futuro de África, proyectando fuertes precipitaciones, inundaciones y sequías agrícolas si las temperaturas aumentan incluso 1,5 °C. Un aumento de 2,0 °C provocaría sequías agrícolas y ecológicas en todo el continente, amenazando gravemente la seguridad alimentaria y la consecución de los objetivos de desarrollo del Milenio. Un aumento de hasta 2,0 °C provocaría sequías agrícolas y ecológicas en todo el continente, amenazando gravemente la seguridad alimentaria y la consecución de los Objetivos de Desarrollo Sostenible para 2030.

Echando más leña al fuego de la crisis climática, África sigue siendo el continente menos resistente desde el punto de vista financiero, con una penetración de los seguros equivalente a la mitad de la media mundial en porcentaje del PIB. El pago de primas es 11 veces inferior a la media mundial, lo que expone a la población a importantes riesgos sin protección a la baja. Esta falta de resiliencia es un problema de todo el continente que requiere atención urgente.

Esta dramática tendencia se desarrolla en un contexto de recursos financieros limitados tanto a nivel nacional como subnacional. A medida que los efectos del cambio climático crecen y se intensifican, los gobiernos se ven obligados a desviar fondos del desarrollo sostenible a la respuesta de emergencia. Este enfoque desestructurado de la gestión del riesgo financiero se ha hecho evidente, exacerbado por una comprensión inadecuada del riesgo, una capacidad de gobernanza débil y prioridades contrapuestas.

Aunque se han destinado importantes recursos a la mitigación del cambio climático y la adaptación al mismo, históricamente se ha pasado por alto el papel de los seguros en el desarrollo de la resiliencia. Los seguros actúan como un mecanismo de transferencia de riesgos, proporcionando una protección crucial contra los riesgos relacionados con el clima, ayudando a salvaguardar los logros del desarrollo e incentivando el crecimiento. Mientras África se prepara para la Cumbre Africana sobre el Clima y la COP28, es esencial considerar los seguros como una herramienta clave para crear resiliencia financiera frente a los crecientes riesgos climáticos.

En este contexto, el Mecanismo de Financiación de Seguros y Riesgos (IRFF) del PNUD, una iniciativa emblemática del Centro de Finanzas Sostenibles, está trabajando en 30 países para ofrecer soluciones innovadoras de protección, entre ellos 11 del África subsahariana, y tiene como objetivo ampliarse a 50 países en desarrollo para 2025. Un elemento clave de esta labor es el desarrollo de soluciones de financiación de riesgos soberanos y de seguros inclusivos, al tiempo que se invierte en la transformación a largo plazo de los mercados de seguros y en la capacidad de los países para gestionar financieramente los riesgos a largo plazo.

Sin embargo, la asequibilidad sigue siendo un reto para los gobiernos, las empresas y los particulares, junto con una comprensión limitada del riesgo, unos conocimientos financieros desiguales y la falta de capacidad del sector asegurador. Esto se ha visto agravado por las presiones fiscales y económicas en los países africanos vulnerables. La escasa adopción de soluciones de seguros conduce a una diversificación insuficiente del riesgo, al aumento de los costes operativos y de capital, y a primas más elevadas, lo que obstaculiza la capacidad de los países vulnerables para beneficiarse de la protección de los seguros. El IRFF del PNUD participa en múltiples proyectos en todo el continente para apoyar a las comunidades en la creación de resiliencia financiera.

Las inundaciones son un riesgo importante en Nigeria, afectan a muchos estados y empeoran las condiciones socioeconómicas de los pobres urbanos , que carecen de protección financiera, ya que los seguros solo son accesibles para el 0,4% de la población. En mayo de 2023, el Gobierno del Estado de Lagos, el PNUD, el Gobierno alemán y el Foro de Desarrollo de Seguros pusieron en marcha un proyecto de seguro contra el riesgo de inundaciones para cubrir a los ciudadanos contra las inundaciones urbanas. Este proyecto se centró en el desarrollo de una solución paramétrica de seguros para garantizar el pago rápido de ayudas de emergencia en caso de catástrofe y la (re)construcción de infraestructuras de red críticas.

En Ghana, un grupo de trabajo interministerial, junto con el PNUD y socios del sector de los seguros, está desarrollando una solución de financiación del riesgo de inundaciones para la región del Gran Área Metropolitana de Accra (GAMA). Se han redactado un Plan de Contingencia de Inundaciones y otros documentos políticos, y se está ultimando una innovadora cobertura de la huella de las inundaciones basada en satélites.

En Tanzania, el PNUD y el FDI colaboran estrechamente con el Gobierno para desarrollar un plan nacional de seguros agrícolas y estrategias de financiación del riesgo de catástrofes. Esto se alinea con los procesos nacionales y fortalece el entorno normativo con planes para revisar las capacidades actuariales actuales y llevar a cabo sesiones de tutoría en línea para los candidatos a la certificación actuarial.

Para apoyar estos proyectos, el Mecanismo ha concluido estudios de diagnóstico del riesgo de seguros en Ghana y Tanzania, que ofrecen una instantánea de los retos y oportunidades para la financiación de seguros y riesgos. El PNUD colabora con socios locales para mejorar el entorno propicio y desarrollar soluciones específicas para cada país.

Además, los países menos desarrollados de África se enfrentan a retos cada vez mayores relacionados con el clima y a recursos financieros limitados, y a menudo carecen de la capacidad técnica necesaria para gestionar el riesgo financiero. Para abordar estos problemas interconectados, la Iniciativa de Compromiso del IRFF está creando capacidad para la gestión del riesgo financiero en Comoras, Senegal y Uganda mediante el desarrollo de capacidades, el apoyo al desarrollo de políticas y la investigación.

En medio de los crecientes retos climáticos que amenazan desproporcionadamente a África, la integración de los seguros y la financiación de riesgos en el corazón del desarrollo, incluida la financiación de primas y la provisión de soluciones asequibles, nunca ha sido más crítica. Aprovechando estas herramientas, África no sólo puede aumentar su resiliencia frente a los riesgos climáticos que se avecinan, sino también allanar el camino hacia un futuro sostenible.