Takaful: 100 millones de personas con capacidad de recuperación financiera de aquí a 2030

La penetración de los seguros sigue siendo baja en la mayoría de los países en desarrollo, ya que menos del 7% de la población accede a cualquier tipo de producto de seguros en estos países, y el 95% de los riesgos sigue sin estar asegurado. El acceso a los seguros es aún más restringido en la mayoría de los países con una población musulmana considerable, ya que la gente sigue siendo reacia a comprar seguros por razones socioculturales y religiosas. 

Los cinco primeros países de mayoría musulmana -Indonesia, Pakistán, Bangladesh, Nigeria y Egipto- suman unos 1.000 millones de habitantes y menos del 2% de la población tiene acceso a un seguro. 

Takaful - Aumentar la resistencia financiera frente a los riesgos climáticos

- Acceda aquí a la oferta del PNUD sobre Takaful.

El Takaful es una alternativa al seguro conforme a la sharia basada en la solidaridad, la indemnización conjunta y la prosperidad compartida, consistente en que sus miembros contribuyen a un fondo mutuo para garantizar frente a posibles pérdidas o daños. Aunque el Takaful existe desde hace casi cinco décadas, sólo representa aproximadamente el 2% del total de los activos financieros islámicos mundiales.

Takaful, una piedra angular de la resiliencia financiera que a menudo se pasa por alto, encierra un inmenso potencial que debe aprovecharse a mayor escala. Si bien se espera que el crecimiento de los activos conformes con la sharia se dispare, alcanzando un total mundial de 5 billones de dólares en 2025, el sector Takaful está rezagado dentro del amplio ámbito de las finanzas islámicas, representando actualmente sólo el 10% de los activos totales. Y aunque el mercado mundial de Takaful está preparado para crecer, con un volumen de mercado total previsto de 97.000 millones de dólares para 2030, sigue siendo pequeño en comparación con algunas de las principales compañías de seguros convencionales del mundo, que suscriben ese valor en primas cada año sólo de forma independiente. Takaful sigue siendo una herramienta muy infrautilizada para la resiliencia financiera.

Takaful ofrece una alternativa islámica a los seguros que puede fomentar la resistencia financiera en estos segmentos vulnerables. Tiene un gran potencial para proporcionar una protección contra los riesgos conforme a la sharia allí donde es más necesario ante la amplificación de los peligros globales debidos al cambio climático. Puede desempeñar un papel fundamental en la reducción de las pérdidas públicas y la protección de los riesgos para los medios de subsistencia, la salud, el rendimiento agrícola y el ganado de los hogares, los agricultores y las pequeñas empresas que se enfrentan a las crisis sin el refugio de la protección de riesgos convencional o las redes de seguridad financiera.

Takaful puede reforzar la resiliencia mediante la difusión de los riesgos y el desbloqueo de la protección económica a través de la expansión del acceso a herramientas de transferencia de riesgo inclusivas alineadas con los valores islámicos para millones de personas desatendidas. Con la baja penetración de los seguros y la incongruencia de los seguros tradicionales con los valores culturales que hacen que numerosas comunidades musulmanas sean susceptibles a riesgos no asegurados, la utilización estratégica de soluciones Takaful puede ampliar el alcance de la protección de riesgos inclusivos a los grupos desatendidos. El fomento selectivo del sector Takaful puede ampliar la protección integral frente al riesgo climático a las poblaciones musulmanas vulnerables que suelen estar desatendidas por los modelos de seguros convencionales. 

Las colaboraciones estratégicas que aprovechan la trayectoria de crecimiento de Takaful pueden proporcionar una mayor protección contra el riesgo exactamente donde es más esencial. Esto puede abarcar soluciones para la transferencia de riesgos a nivel soberano, los sectores agrícola y ganadero, y la combinación de ofertas de Takaful con Sukuk, crédito islámico y servicios de microfinanciación. La inversión en el desarrollo de productos, la infraestructura de distribución y un entorno político propicio son imprescindibles para aprovechar el potencial del Takaful para un desarrollo justo y sostenible.

Una colaboración mundial sobre Takaful puede reforzar la resistencia financiera de las comunidades y hogares vulnerables en países con una población musulmana considerable, reuniendo a los responsables políticos y a las partes interesadas de la oferta y la demanda, así como a los donantes. Esto puede lograrse creando un entorno propicio para las soluciones Takaful, desarrollando productos Takaful innovadores y desarrollando actividades de mercado para las comunidades. 

Mesa redonda Takaful 1

El 5 de septiembre, el PNUD, junto con Kuwait Finance House, organizó la primera mesa redonda de la Alianza Takaful en la ciudad de Kuwait, reuniendo a funcionarios gubernamentales, la industria y las comunidades de investigación para discutir cómo Takaful puede construir la resiliencia financiera de 100 millones de personas para 2030.  

En la primera mesa redonda, más de 50 participantes exploraron el Takaful, sus mecanismos y el potencial para expandirse a una mayor parte de las comunidades vulnerables, expuestas a riesgos crecientes en el mundo. Los objetivos de la mesa redonda se alcanzaron con el intercambio de recomendaciones y retos clave entre las partes interesadas, al tiempo que se reconocía la necesidad de aunar conocimientos, recursos, capacidad y visión para lograr una mayor resiliencia financiera de las comunidades vulnerables de todo el mundo que normalmente no tienen acceso a los seguros.  

Mesa redonda Takaful 2

La 2ª Mesa Redonda de Líderes tuvo lugar en Riad, Arabia Saudí, el 9 de octubre de 2023, como parte de la Semana del Clima MENA. El evento tuvo lugar después de la 1ª Mesa Redonda de Líderes que tuvo lugar en la ciudad de Kuwait el 5 de septiembre de 2023, donde el concepto inicial de la Alianza Takaful global fue discutido por las partes interesadas de varios países que representan a gobiernos, reguladores, donantes, instituciones financieras islámicas, académicos, proveedores de Takaful y Retakaful.

En la segunda mesa redonda, diversas partes interesadas, incluidos expertos del sector, líderes del desarrollo, expertos en Takaful y fundaciones, han reafirmado su compromiso de reducir la vulnerabilidad financiera de 100 millones de personas en países con importantes poblaciones musulmanas para 2030. Uno de los aspectos más destacados del evento fue el debate en torno a la formación de una Alianza mundial destinada a mejorar la resiliencia financiera a través de soluciones Takaful innovadoras en los países en desarrollo. El objetivo: desarrollar al menos 50 productos Takaful adaptados a las necesidades de estos mercados.

Evento COP28

Resiliencia financiera frente a los riesgos climáticos a través de Takaful

Organizado por el IRFF del PNUD, el Banco Islámico de Desarrollo (BIsD), el Instituto del BIsD y la Oficina Regional del PNUD para los Estados Árabes (RBAS) en colaboración con Kuwait Finance House (KFH) y el Programa Árabe del Golfo para el Desarrollo (AGFUND).

Miércoles, 6 de diciembre de 2023, 15:30 - 17:00 (GMT+4), Pabellón conjunto de los BMD

Realizado gracias a la visión compartida y al esfuerzo de colaboración entre el IRFF del PNUD, la Dirección Regional de los Estados Árabes (RBAS) del PNUD, KFH, AGFUND, el IsDB y el Instituto IsDB, este evento pondrá de relieve la oportunidad de Takaful (una alternativa de seguro conforme a la sharia) para aumentar la resiliencia financiera de las comunidades vulnerables, especialmente en países con importantes poblaciones musulmanas. Un nuevo informe del BISD y el PNUD sobre "Asegurar un futuro sostenible: Building climate resilience through Takaful", junto con el compromiso de seguir desarrollando una Alianza mundial para el Takaful.

Más información: Evento COP28 Takaful

El camino a seguir

El PNUD está comprometido con el desarrollo y la implementación de la Alianza, y agradece profundamente el inestimable apoyo tanto de KFH como de AGFUND para convocar las mesas redondas y avanzar en el desarrollo de la Alianza hasta su estado actual.

Para hacer operativa la Alianza, los próximos pasos consistirán en recaudar recursos para la gestión central y el desarrollo del marco de gobernanza de la Alianza, la gestión de la coordinación de reuniones con gobiernos y partes interesadas, la comunicación y las actividades de divulgación, la convocatoria de recursos técnicos y financieros adicionales, y la creación de un proyecto inicial de país y una cartera de proyectos para desarrollar soluciones Takaful en respuesta a los riesgos climáticos en los países objetivo.

Para facilitarlo, el IRFF iniciará una evaluación externa de la estructura y la gobernanza de la Alianza propuesta. Los colaboradores interesados tendrán la oportunidad de examinar la propuesta final y hacer sus aportaciones.
En estrecha colaboración con los participantes en la mesa redonda, el PNUD también elaborará un documento oficial para que lo suscriban los posibles miembros de la Alianza, en el que se definirán las funciones y responsabilidades de sus miembros. Este documento describirá de forma exhaustiva las implicaciones de formar parte de la Alianza Global Takaful, ya sea mediante apoyo técnico o contribuciones financieras, aclarando las responsabilidades asociadas y las expectativas de los distintos tipos de miembros.