Le PNUD Colombie travaille à l'inclusion financière et à la protection des commerçants

Bogotá, D.C. 11 octobre 2024. Le PNUD Colombie, en collaboration avec le Mécanisme de financement des assurances et des risques du PNUD et le Laboratoire d'accélération du PNUD, Fasecolda et Banca de las Oportunidades, ont annoncé les gagnants d'un défi d'innovation organisé pour promouvoir l'inclusion financière des petites entreprises en Colombie. Le défi visait à promouvoir des solutions innovantes qui améliorent l'accès au financement et à l'assurance pour les commerçants dans le pays.

Les participants au défi comprenaient 42 organisations diverses, des assureurs et réassureurs aux banques, en passant par les fintechs, les insurtechs, les fournisseurs de données, les passerelles de paiement, les universitaires et les coopératives. Les participants ont collaboré au sein de 17 équipes pour concevoir des solutions innovantes qui intègrent le financement et l'assurance, conçues pour répondre aux besoins spécifiques des commerçants.

Le premier prix a été décerné à l'équipe de Colmena Seguros, Entre Amigos et Bemovil, qui a mis au point l'initiative "Easy". Cette solution innovante offre un crédit renouvelable pouvant atteindre 5 000 000 de pesos colombiens, avec des paiements quotidiens ou hebdomadaires adaptés à la capacité de chaque entreprise participante, et comprenant une assurance intégrée pour la protection contre les dommages et le vol. Avec le soutien de BeMovil, les petites entreprises sont également encouragées à s'engager dans des mécanismes d'épargne et de croissance durable.

L'équipe Seguros Bolívar, Daviplata et Fenalco a remporté la deuxième place avec le "Veci Ágil" ("Voisins agiles"). Cette solution vise à renforcer et à promouvoir la durabilité des petites entreprises grâce à une approche globale. Elle comprend un prêt renouvelable avec des versements directs aux fournisseurs, ainsi qu'une assurance paramétrique pour les PME, conçue pour protéger les commerçants contre les risques climatiques tels que les fortes pluies, les tremblements de terre et les inondations. La solution sera mise en œuvre par étapes, en commençant par un crédit numérique pour le fonds de roulement avec des paiements mensuels et une assurance de protection des paiements. Elle sera ensuite adaptée pour offrir des options de paiement hebdomadaires ou bihebdomadaires, ainsi qu'un soutien personnalisé aux commerçants. À un stade plus avancé, un prêt renouvelable et une assurance paramétrique seront introduits, ce qui permettra d'étendre la couverture et de renforcer la résilience des petites entreprises face aux catastrophes naturelles.

L'équipe qui remportera la première place recevra jusqu'à 25 000 dollars, tandis que celle qui terminera deuxième recevra jusqu'à 15 000 dollars, qui serviront à l'assistance technique pour la structuration, la conception et la mise en œuvre du prototype. Les deux meilleures initiatives auront également la possibilité de participer directement au Laboratoire d'innovation en assurance du PNUD, coordonné par le Mécanisme de financement de l'assurance et des risques du PNUD.

Le jury qui a évalué les propositions était composé de Barbara Magnoni, présidente d'EA Consultants ; Maria José Naranjo, vice-présidente de la stratégie d'entreprise de Bancoldex ; Belén Gómez, coordinatrice U-RUS, rattachée à la présidence exécutive de Rios Uruguay Seguros (RUS) ; Luis Francisco Serrano, représentant des commerçants ; Juan David Castaño, vice-président du renforcement des entreprises de la chambre de commerce de Bogota ; Diego Herrera, spécialiste principal des marchés financiers à la Banque interaméricaine de développement ; et Nicolas Rodriguez, directeur national de PayRetailers.

Les critères d'évaluation comprenaient l'intérêt de la solution pour les commerçants, la viabilité du modèle financier et d'assurance, et la faisabilité technique de la mise en œuvre du projet à grande échelle. Le jury a également pris en compte l'impact social des propositions et leur capacité à promouvoir la formalisation et la durabilité des petites entreprises.

Ce défi de l'innovation a démontré le pouvoir de la collaboration entre différents secteurs pour promouvoir la création de solutions d'assurance innovantes. Les initiatives visent non seulement à combler les lacunes financières auxquelles sont confrontés les petits commerçants, mais aussi à renforcer les capacités, la durabilité et la résilience de leurs entreprises. Ce faisant, le projet contribue à soutenir la capacité de production continue des commerçants en Colombie, qui jouent un rôle fondamental dans l'économie locale et dans le bien-être des communautés qu'ils desservent.

En savoir plus sur le défi de l'innovation

Le défi a eu la chance de bénéficier du soutien précieux de partenaires qui ont joué le rôle de mentors, d'experts thématiques et de facilitateurs tout au long du processus, apportant leurs connaissances à la conception de solutions globales, efficaces et durables.

L'exercice s'est concentré sur la compréhension des besoins des commerçants. Pour bien comprendre leurs défis, l'équipe organisatrice a effectué des visites, des groupes de discussion et des dialogues avec divers acteurs de l'écosystème, et les contributions obtenues à partir de ces exercices ont servi de base à l'élaboration du défi. Lors de la session d'idéation, le laboratoire d'accélération du PNUD a présenté un outil innovant de réalité augmentée qui a permis aux participants de se rapprocher de la vie quotidienne des commerçants.

Ce défi met en lumière les efforts conjoints du gouvernement national, des partenaires internationaux et du secteur financier et de l'assurance en vue de la réalisation des objectifs de développement durable. Le renforcement de la résilience économique et sociale des petits commerçants permet à ces acteurs essentiels de rester sur le marché, de soutenir leur croissance et de s'assurer qu'ils peuvent continuer à contribuer au bien-être et au développement des communautés locales.