Une nouvelle étude du Microinsurance Network, soutenue par le PNUD, révèle que près de 90 % des habitants des pays à faible revenu n'ont pas accès à l'assurance.
Une nouvelle étude du Microinsurance Network, soutenue par le PNUD, révèle que près de 90 % des habitants des pays à faible revenu n'ont pas accès à l'assurance.
PUBLIÉ le 01 mai 2024
L'édition 2023 du Landscape of Microinsurance estime la valeur du marché de la micro-assurance dans 36 pays à 41,4 milliards d'USD. Avec seulement 15 % de ce marché actuellement atteint (5,8 milliards d'USD), et seulement 11,5 % de la population cible couverte (330 millions de personnes) par un produit de micro-assurance, il existe un énorme potentiel pour combler l'important déficit de protection.
Luxembourg, le 2 mai 2024 : Le Microinsurance Network (MiN), une association à but non lucratif, en partenariat avec le Mécanisme de financement de l'assurance et du risque du Programme des Nations Unies pour le développement (PNUD), a publié l'étude de référence Landscape of Microinsurance Study (Paysage de la micro-assurance ). Publié chaque année, ce rapport fournit des informations uniques sur le secteur de la micro-assurance, avec les données les plus complètes à ce jour.
La montée des risques mondiaux, allant de la crise climatique à l'insécurité alimentaire et à l'instabilité sociale, fait de cette étude une ressource indispensable pour comprendre et aborder l'évolution du paysage de l'atténuation des risques. En suivant l'adoption de produits et de services d'assurance inclusifs sur la base des données de 2022, le rapport met en lumière les tendances émergentes visant à combler le déficit de protection des populations vulnérables dans le monde entier.
L'étude 2023, qui s'appuie sur des recherches primaires approfondies, comprend des informations provenant de 294 assureurs couvrant 1 040 produits dans divers secteurs, notamment la santé, l'assurance-vie, l'agriculture et les biens. Ces produits couvrent environ 330 millions de personnes dans 36 pays d'Afrique, d'Asie, d'Amérique latine et des Caraïbes, ce qui témoigne de l'étendue et de la profondeur de la portée de la micro-assurance. Le nombre total de personnes couvertes par les assureurs participants représente jusqu'à 11,5 % de la population qui pourrait bénéficier de la micro-assurance, ce qui met en évidence un déficit de protection important de 88,5 %.
L'étude souligne la valeur significative du marché de la micro-assurance dans ces 36 pays, qui s'élève à la somme stupéfiante de 41,4 milliards de dollars. Ce chiffre indique toutefois que seuls 15 % du marché sont atteints, ce qui met en évidence des besoins massifs non satisfaits et une opportunité de marché substantielle pour les prestataires d'assurance. Ces données indiquent une trajectoire de croissance prometteuse pour les prestataires d'assurance et les décideurs politiques, laissant entrevoir les vastes possibilités qui s'offrent à nous.
Le Microinsurance Network tient à remercier les sponsors de cette étude, à savoir le Ministère luxembourgeois des Affaires étrangères et européennes, de la Défense, de la Coopération au développement et du Commerce extérieur, le Ministère luxembourgeois des Finances, le PNUD, AXA Emerging Customers, Barents Reinsurance Company, Munich Re Foundation, Swiss Re Foundation, AON Philippines et l'Insurance Federation of Egypt pour leur soutien financier et leurs autres contributions qui ont rendu cette étude possible. Elle exprime également sa gratitude à tous les assureurs et agrégateurs qui ont consacré leur temps et leurs efforts à fournir les données essentielles à cette étude.
L'étude Landscape of Microinsurance Study 2023 est disponible en anglais, arabe, français et espagnol. Télécharger le rapport ici
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NOTES AUX RÉDACTEURS :
A propos du PNUD
En tant qu'agence chef de file des Nations unies pour le développement international, le PNUD travaille dans 170 pays et territoires pour éradiquer la pauvreté et réduire les inégalités. Le PNUD aide les pays à développer des politiques, des compétences de leadership, des capacités de partenariat, des capacités institutionnelles, et à renforcer la résilience pour atteindre les objectifs de développement durable. Le travail du PNUD se concentre sur trois domaines : le développement durable, la gouvernance démocratique et la consolidation de la paix, et la résilience au climat et aux catastrophes. La Facilité d'assurance et de financement des risques du PNUD trace la voie à suivre pour que l'assurance protège et encourage le développement. Hébergée au sein du Centre de financement durable du PNUD, la Facilité travaille actuellement dans 34 pays, en mettant l'accent sur le renforcement de la résilience financière des communautés, des ménages, des entreprises, de la nature et des systèmes alimentaires. Pour en savoir plus, consultez le site https://irff.undp.org
A propos du Microinsurance Network
Le Microinsurance Network est une plateforme mondiale de professionnels et d'organisations qui s'engagent à rendre l'assurance accessible à tous. Basé sur l'adhésion, nous rassemblons diverses parties prenantes de toute la chaîne de valeur qui partagent notre vision d'un monde où les personnes de tous niveaux de revenus sont plus résilientes et moins vulnérables aux risques quotidiens et catastrophiques. Nous encourageons l'échange et l'apprentissage entre pairs, facilitons la production de connaissances et la recherche, et agissons en tant que défenseurs, en promouvant le rôle que des outils efficaces de gestion des risques, y compris l'assurance, jouent dans le soutien de l'agenda du développement au sens large.
Contacts pour les médias :
Contacts pour les médias :
Helen Wright, Lysander PR, helen@lysanderpr.com,+44 7842 729 579
Joe Malone, Lysander PR, Joe@lysanderpr.com
"Le dernier rapport Landscape of Microinsurance nous apprend que si le marché a progressé en 2022, près de 9 personnes sur 10 dans les communautés à faible revenu ne disposent toujours pas du filet de sécurité formel fourni par l'assurance et risquent de retomber dans la pauvreté en cas de choc inattendu. Le changement climatique et l'insécurité alimentaire étant considérés comme des facteurs clés de l'augmentation de l'adhésion à l'assurance et de l'augmentation des risques, combler le déficit de protection financière est une opportunité pour les fournisseurs d'assurance et une étape cruciale pour préserver le développement".
- Jan Kellet, conseiller spécial, responsable mondial et institutionnel de l'assurance et du financement des risques, chef du Mécanisme de financement de l'assurance et des risques du PNUD.
"Les communautés marginalisées, les travailleurs informels et les personnes vivant dans des pays à faible revenu sont les plus durement touchés par les risques environnementaux et sociétaux. Pour beaucoup de ces populations, la disponibilité d'outils accessibles, abordables et compréhensibles tels que l'assurance - qui peut les aider à gérer, à s'adapter et à se remettre des risques auxquels elles sont exposées - reste un défi.
La micro-assurance est un outil clé qui peut aider à renforcer la résilience face aux pertes dues à la maladie, au décès, à la perte des moyens de subsistance ou aux catastrophes naturelles. Il s'agit d'un filet de sécurité abordable qui peut faire la différence entre le rétablissement et la pauvreté. Il est donc encourageant de constater une meilleure prise de conscience des risques qui font partie du déficit de protection".
- Lorenzo Chan Chan, président-directeur général de Pioneer Life Inc. et président du conseil d'administration du Microinsurance Network.
"Il n'y a pas de développement durable sans financement durable du développement ! Dans ce contexte, nous apprécions grandement la valeur qu'apporte le Paysage de la micro-assurance. Le rapport de cette année témoigne du travail et de l'engagement sans cesse croissants de toutes les personnes impliquées dans ce projet de référence. Nous sommes convaincus qu'au cours des prochaines années, l'assurance inclusive deviendra un élément essentiel du renforcement de la résilience mondiale, notamment en tant qu'outil financier efficace contre les risques liés à l'accélération du défi climatique et les impacts dévastateurs de ces risques sur les populations vulnérables au climat. C'est là que le rôle des superviseurs d'assurance, des régulateurs et des gouvernements prendra tout son sens - et que des études comme celle-ci joueront un rôle crucial en aidant à définir et à façonner des produits d'assurance pour les marchés qu'ils desservent, afin de favoriser une plus grande résilience à la fois aujourd'hui et dans les années à venir".
- Marc Bichler, Ambassadeur et Représentant permanent du Luxembourg auprès de l'Office des Nations Unies à Genève