Un partenariat public-privé apporte une solution innovante en matière de transfert de risques pour les inondations urbaines à Accra

Dirigé par le ministère ghanéen des Finances, le Mécanisme de financement de l'assurance et du risque du PNUD et le Forum pour le développement de l'assurance, avec le soutien du BMZ par l'intermédiaire du Fonds pour les solutions d'insu-résilience (ISF), le projet a livré avec succès deux produits d'assurance paramétriques - une couverture des précipitations excédentaires et un produit d'empreinte d'inondation - positionnant le Ghana comme un chef de file dans l'adaptation aux risques d'inondation en milieu urbain.

Augmentation des risques d'inondation en Afrique de l'Ouest et dans le monde

Des inondations historiques en Afrique de l'Ouest et en Afrique centrale ont touché environ 6,6 millions de personnes pendant la mousson, déclenchant une crise humanitaire. Le changement climatique a intensifié les risques d'inondation au niveau mondial, avec des effets dévastateurs sur les pays en développement, où vivent 89 % des personnes exposées aux inondations dans le monde.

Au Ghana, plus de 27 inondations majeures se sont produites au cours des trois dernières décennies, dont 15 ont touché Accra, la capitale en pleine expansion. Alors que l'exposition aux inondations augmente, la protection financière reste faible. Sept Ghanéens sur dix n'ont pas accès à l'assurance et 42 % de la population reste exclue des services financiers de base.

Renforcer la capacité du Ghana à gérer financièrement les risques d'inondation

Face à l'escalade des risques d'inondation et à une protection financière limitée, un projet a été lancé pour renforcer la résilience financière des communautés exposées aux inondations au Ghana, dans le cadre de l'accord tripartite . Dirigé par le ministère ghanéen des finances, l'organisation nationale de gestion des catastrophes, la commission nationale des assurances, le programme des Nations unies pour le développement (PNUD) et le Forum pour le développement de l'assurance (FDI), le projet visait à renforcer la gestion locale des risques de catastrophe. Le projet a été soutenu financièrement par le InsuResilience Solutions Fund (ISF) mis en œuvre par KfW au nom du ministère fédéral allemand de la coopération économique et du développement (BMZ).

Après deux ans de développement, le consortium - composé d'Allianz, de Swiss Re et de HKV - a livré deux produits d'assurance paramétrique : l'Excess Rainfall Cover et le Flood Footprint Product. Contrairement à l'assurance traditionnelle, qui verse des indemnités en fonction de l'évaluation des dommages, ces solutions d'assurance paramétrique offrent des indemnités plus rapides en fonction de paramètres prédéfinis, tels que les niveaux de précipitations ou la gravité des inondations, ce qui permet aux communautés de se rétablir plus rapidement après les inondations. Les zones assurées ont été soigneusement sélectionnées pour couvrir les ménages vulnérables des quartiers informels et à faibles revenus de la zone métropolitaine du Grand Accra (GAMA) au Ghana.

Image:Les acteurs publics et privés qui ont collaboré pour donner vie à cette solution innovante contre les risques d'inondation

Faire progresser les politiques et les outils de gestion des risques de catastrophe liés aux inondations

Le PNUD, en étroite collaboration avec l'Organisation nationale de gestion des catastrophes (NADMO) et d'autres parties prenantes du gouvernement, a dirigé la rédaction d'un plan d'urgence pour les inondations, et le Forum pour le développement de l'assurance a apporté son soutien technique et ses contributions. Le plan donne la priorité au déploiement des fonds provenant du versement pour l'aide alimentaire, les abris d'urgence et les articles de secours non alimentaires, les services logistiques, l'assainissement de l'environnement et la promotion de l'hygiène, la restauration des moyens de subsistance, la restauration du matériel d'enseignement et d'apprentissage, et la restauration des infrastructures essentielles.

Parallèlement au développement de la solution de financement des risques, le PNUD a formé environ 40 professionnels au financement des risques climatiques et de catastrophe ; a travaillé avec le Ghana Insurance College (GIC) pour déployer un programme de certification de l'assurance inclusive ; et a mis en œuvre des cliniques de sensibilisation à l'assurance inclusive avec le groupe des coordinateurs de sensibilisation à l'assurance dans le cadre de la feuille de route réglementaire de l'assurance inclusive nouvellement développée avec la Commission nationale des assurances (NIC) visant à approfondir et à renforcer le développement des marchés locaux de l'assurance. Le PNUD a collaboré avec la NADMO pour mener une série d'exercices de simulation afin de tester le plan d'urgence élaboré dans le cadre du projet. Les partenaires tripartites se sont engagés à poursuivre l'apprentissage et l'amélioration, avec des plans en place pour d'autres initiatives de formation et de renforcement des capacités dans les mois à venir.

Le développement des solutions de transfert de risque est désormais achevé et toutes les parties prenantes se félicitent de l'offre faite au gouvernement ghanéen de solliciter le financement des primes du Fonds de solutions d'InsuResilience pour que le produit puisse entrer sur le marché et protéger les ménages et les entreprises vulnérables qui sont confrontés à des risques d'inondation persistants et à leurs conséquences. L'offre est actuellement examinée par le gouvernement du Ghana.

"Le projet tripartite du Ghana témoigne de la façon dont les secteurs public et privé peuvent s'unir pour renforcer la résilience face au changement climatique. Avec le développement et la mise en œuvre de deux solutions innovantes d'assurance contre les inondations conçues pour la région du Grand Accra, nous faisons un pas de plus pour garantir que les autorités locales et les communautés vulnérables soient mieux préparées à tout incident d'inondation futur". Niloy Banerjee - Représentant résident, PNUD Ghana

"Le programme tripartite s'est avéré être une plateforme puissante pour encourager la collaboration entre les acteurs publics et privés, démontrant comment le partage des connaissances et le partenariat peuvent transformer les efforts de résilience climatique dans les régions vulnérables. En alignant l'assistance technique et les outils innovants de financement des risques et en travaillant avec le gouvernement, nous créons un impact durable au niveau national. La fourniture réussie de solutions d'assurance paramétrique au Ghana témoigne de la mission du programme, et les leçons tirées de ce projet peuvent être reproduites et mises à l'échelle dans d'autres régions. Je tiens à remercier tous les partenaires impliqués dans ce projet pour leurs efforts continus de collaboration". - Ivo Menzinger, coprésident du comité opérationnel du Forum pour le développement de l'assurance et directeur général du secteur public chez Swiss Re.

"Avec les deux solutions innovantes d'assurance contre les inondations développées en étroite collaboration entre les partenaires de l'accord tripartite et cofinancées par le FSI, Accra dispose désormais du mécanisme nécessaire pour accroître la protection financière de sa population vulnérable. Le FSI est prêt à continuer à soutenir la mise sur le marché de ce produit innovant. Une fois mis en œuvre, ce projet pourrait être étendu dans le cadre du Bouclier mondial, ce qui permettrait de renforcer la résilience d'autres villes du Ghana. - Annette Detken, responsable du Fonds pour les solutions d'InsuRésilience (ISF)