La résilience financière dans la région des États arabes

Le changement climatique accroît les risques dans les nations du monde entier, et les pays en développement de la région des États arabes ne font pas exception. Qu'il s'agisse de conditions météorologiques extrêmes, de pénurie d'eau, d'érosion côtière, de pertes agricoles ou d'épidémies, ces risques interconnectés mettent en péril les économies, les infrastructures, la santé des communautés et la cohésion sociale dans son ensemble.

Il existe à la fois un besoin et une opportunité d'étendre les avantages de l'assurance et des solutions de transfert de risques dans la région des États arabes, conformément au programme régional du PNUD et à la stratégie de l'INFF. Il existe également un potentiel important dans la région pour le développement de l'assurance inclusive et du Takaful - une alternative à l'assurance conforme à la Charia.

La facilité d'assurance et de financement des risques (IRFF) du PNUD développe des solutions de protection innovantes dans la région des États arabes, notamment des programmes avancés en Égypte, en Jordanie et en Algérie dans le cadre de l'accord tripartite (TPA) - l'un des plus grands partenariats public-privé en cours de développement entre le PNUD, le BMZ et 20 des plus grands assureurs du monde dans le cadre du Forum pour le développement de l'assurance.

Publiés lors de la COP28, les diagnostics du PNUD sur l'assurance et le financement des risques pour l'Égypte, la Jordanie et l'Algérie comprennent une cartographie des principaux risques, l'état de l'assurance inclusive et du financement des risques, ainsi que des recommandations pour renforcer la protection financière.

Diagnostic sur l'assurance et le financement des risques en Jordanie - Faits marquants

La Jordanie est l'un des pays du monde où le stress hydrique est le plus important. Parmi les autres risques et dangers majeurs, citons les tremblements de terre, le gel, les incendies de forêt, les crues soudaines, les parasites et les maladies.

La Jordanie dispose actuellement d'un marché de l'assurance inclusive limité ; il existe un système d'assurance hospitalière en espèces pour les femmes à faible revenu et des réglementations en matière d'assurance inclusive et de micro-assurance sont en cours d'élaboration.

Pour développer le marché du financement des risques de catastrophes, il est nécessaire d'utiliser les informations sur les risques de catastrophes de manière appropriée, ainsi que d'élaborer une stratégie pour le financement des risques de catastrophes (DRF), d'intégrer le DRF dans les cadres existants et de prendre des mesures pour adopter des solutions souveraines de DRF.

Une recommandation clé pour développer l'assurance inclusive en Jordanie est de renforcer la capacité du secteur de l'assurance à développer et à fournir une gamme plus large de produits d'assurance inclusifs innovants, y compris en tirant parti de la technologie, et de soutenir le superviseur de l'assurance dans la création d'un environnement réglementaire favorable.

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Diagnostic de l'assurance et du financement des risques en Algérie - Faits marquants

La législation algérienne identifie 10 risques et dangers majeurs, dont les tremblements de terre, les sécheresses, les inondations et les incendies de forêt. Avec un taux de pénétration de l'assurance de 1 %, le secteur algérien de l'assurance offre la possibilité de développer une assurance inclusive en adaptant les produits d'assurance aux besoins locaux, en particulier dans les domaines de l'agriculture et du crédit. Les difficultés d'accès à des produits d'assurance diversifiés sont abordées par le gouvernement en développant un segment d'assurance basé sur la foi et en encourageant la fourniture de produits d'assurance innovants.

Le produit d'assurance obligatoire contre les catastrophes naturelles (CATNAT) reste peu utilisé, étant donné que plus de 99 % des coûts des catastrophes sont couverts par les dépenses de l'État. Étant donné la nécessité de rationaliser les dépenses publiques, il existe une opportunité significative de développer des couvertures d'assurance contre les catastrophes naturelles basées sur le marché et des instruments innovants de financement du risque souverain.

Les recommandations pour augmenter les solutions d'assurance et de transfert de risque en Algérie comprennent, entre autres, la révision de la conception du régime d'assurance obligatoire contre les catastrophes naturelles, la restructuration du régime d'assurance contre les catastrophes agricoles, l'alignement des programmes d'assurance et d'aide de l'État, et l'exploration de solutions additionnelles de financement du risque souverain.

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Diagnostic de l'assurance et du financement des risques en Égypte - Faits marquants

L'Égypte fait partie des pays les plus exposés et les plus vulnérables aux risques de catastrophes naturelles, se classant au 24e rang sur 192 pays dans le rapport 2022 sur les risques dans le monde. Le pays est confronté à des risques élevés d'inondations, de tempêtes, de hausse des températures, d'élévation du niveau de la mer, de tremblements de terre et de sécheresse.

L'assurance inclusive en Égypte se concentre sur la micro-assurance, les progrès les plus importants ayant été réalisés jusqu'à présent dans les polices d'assurance-vie de crédit et d'assurance individuelle contre les accidents. Un nouveau projet de loi sur les assurances comportant des dispositions relatives à la micro-assurance est en cours d'élaboration et devrait être présenté par l'Autorité de régulation financière (FRA) en octobre 2020. Les domaines de croissance comprennent le micro-takaful, dont le potentiel n'est pas exploité, et l'assurance agricole, qui est largement absente du marché.

Le gouvernement égyptien s'est engagé à adopter une approche globale pour gérer efficacement le financement des risques de catastrophe (DRF) par le biais de la Stratégie nationale pour la réduction des risques de catastrophe à l'horizon 2030 (NSDRR 2030). Cependant, l'Égypte n'a pas encore mis en place une stratégie spécifique et complète pour le financement et l'assurance des risques de catastrophe.

Le diagnostic pays de l'Égypte souligne la nécessité de renforcer l'environnement favorable à l'assurance inclusive grâce à un soutien réglementaire facilitateur. Avec une pénétration du marché de 1 %, davantage d'opportunités devraient être créées pour le développement et la distribution de produits, en mettant l'accent sur l'assurance agricole. En ce qui concerne le financement des risques de catastrophe, la collecte et la coordination des données devraient être améliorées, et une stratégie globale spécifique au financement des risques de catastrophe devrait être développée pour améliorer l'utilisation d'instruments ex ante comme l'assurance et pour introduire une approche stratifiée et rentable du financement des risques de catastrophe. 

Lire le diagnostic pays de l'Egypte

Possibilité d'étendre le Takaful pour renforcer la résilience financière face aux risques climatiques

De nombreuses approches de résilience financière classiques qui utilisent des solutions d'assurance conventionnelles pour gérer les risques climatiques ne sont pas conformes à la charia et excluent les communautés musulmanes vulnérables d'une protection financière essentielle.

L'Algérie, la Jordanie et l'Égypte font partie des nombreux pays dont les populations musulmanes importantes sont confrontées à des risques croissants, et où le Takaful est envisagé comme un moyen stratégique de renforcer la protection financière des communautés vulnérables.

Un rapport conjoint du PNUD, de la BID et de l'ISDBI intitulé "Insuring a Sustainable Future : Building Climate Resilience Through Takaful" lancé lors de la COP28 explore le potentiel du Takaful en tant qu'outil inclusif pour renforcer la résilience financière des pays en développement face aux risques climatiques.

En 2024, l'IRFF du PNUD, en coordination avec le Bureau régional du PNUD pour les États arabes, prévoit de s'appuyer sur ces données pour étendre les avantages de l'assurance et des solutions de financement des risques pour le développement dans les États arabes par l'intermédiaire de l'Alliance Takaful.

Lire le rapport Takaful

Un prochain diagnostic régional du PNUD pour les États arabes mettra en évidence les principaux risques, en particulier les risques climatiques, l'état actuel de l'assurance inclusive et du financement des risques de catastrophe, ainsi que des recommandations pour faire progresser l'assurance, le financement des risques et le développement global dans la région.

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